Umschuldung
Die Zusammenfassung mehrerer Schulden zu einem einzigen Kredit, idealerweise mit niedrigerem Zinssatz und einer monatlichen Rate.
Eine Umschuldung fasst mehrere Schulden, etwa Kreditkarten, Dispokredite und Kleinkredite, zu einem neuen Kredit mit einer einzigen Rate zusammen. Das Ziel ist ein insgesamt niedrigerer Zinssatz, ein einfacherer Tilgungsplan und eine schnellere Rückzahlung. Es funktioniert am besten, wenn der neue Zinssatz wirklich niedriger ist und Sie die alten Salden nicht wieder anhäufen. Die Laufzeit zu verlängern, um die Rate zu senken, kann die insgesamt gezahlten Zinsen erhöhen, daher kommt es auf die Rechnung an. Die Schuldenübersicht von Assetli hilft Ihnen, alle Ihre Verbindlichkeiten an einem Ort zu sehen, bevor Sie entscheiden.
Beispiel
Sie fassen drei Kreditkarten mit insgesamt 12.000 € zu 22 % in einen Kredit zu 9 % zusammen, senken so Ihre Zinsen deutlich und ersetzen drei Raten durch eine.
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Verwandte Begriffe
Schulden-Einkommens-Verhältnis
Der Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der für Schuldenzahlungen aufgewendet wird, von Kreditgebern zur Beurteilung der Kreditfähigkeit genutzt.
Effektiver Jahreszins
Die annualisierten Kosten einer Kreditaufnahme als Prozentsatz, einschließlich Zinsen und Pflichtgebühren, zum Vergleich von Kreditprodukten.
Zinssatz
Der Prozentsatz, der auf geliehenes Geld berechnet oder auf eingezahltes/investiertes Geld gezahlt wird, ausgedrückt als jährlicher Satz.
Kreditwürdigkeit (Bonität)
Die Einschätzung eines Kreditgebers, wie wahrscheinlich Sie geliehenes Geld zurückzahlen, basierend auf Einkommen, Schulden und Zahlungshistorie.
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Revolvierender Kredit
Eine flexible Kreditlinie, wie eine Kreditkarte, von der Sie bis zu einem festgelegten Limit wiederholt leihen und zurückzahlen können.
Lohnpfändung
Ein rechtliches Verfahren, bei dem ein Teil Ihres Gehalts zur Schuldentilgung einbehalten wird und ein geschütztes Existenzminimum verbleibt.
Privatinsolvenz (Restschuldbefreiung)
Ein rechtliches Verfahren für Menschen, die ihre Schulden nicht begleichen können, das zu geordneter Rückzahlung oder Schuldenbefreiung führt.
Transaktionskategorisierung
Der Prozess der Klassifizierung von Finanztransaktionen in Kategorien wie Lebensmittel, Miete oder Unterhaltung zur Analyse von Ausgabemustern.
Wiederkehrende Transaktionen
Transaktionen, die sich in regelmäßigen Abständen wiederholen — Abonnements, Kreditraten, Gehaltseingänge — essenziell für die Vorhersage des zukünftigen Cashflows.
Banksynchronisation
Der automatisierte Prozess des Imports von Transaktionen aus Bankkonten in ein Finanzverwaltungstool, entweder über API-Verbindungen oder Dateiimporte.