Effektiver Jahreszins
Die annualisierten Kosten einer Kreditaufnahme als Prozentsatz, einschließlich Zinsen und Pflichtgebühren, zum Vergleich von Kreditprodukten.
Der effektive Jahreszins bietet einen standardisierten Weg, die wahren Kosten von Krediten, Kreditkarten und Hypotheken zu vergleichen. Anders als der nominale Zinssatz beinhaltet der effektive Jahreszins Bearbeitungsgebühren, Abschlusskosten und andere Pflichtgebühren. In der EU ist dies als APRC (Annual Percentage Rate of Charge) bekannt. Kreditkarten-Jahreszinsen liegen typischerweise bei 15–25 %, Privatkredite bei 5–15 % und Hypotheken bei 3–7 %, je nach Marktbedingungen. Ein niedrigerer effektiver Jahreszins bedeutet immer einen günstigeren Kredit beim Vergleich ähnlicher Produkte. Der effektive Jahreszins berücksichtigt jedoch nicht die Zinseszinsfrequenz — der effektive jährliche Zinssatz (EAR) ist für Vergleiche präziser.
Beispiel
Kredit A: 5,0 % Zinssatz + 2.000 € Gebühren auf 100.000 € = 5,4 % eff. Jahreszins. Kredit B: 5,2 % Zinssatz + 500 € Gebühren = 5,3 % eff. Jahreszins. Kredit B ist trotz höherem Zinssatz günstiger.
Verwandte Begriffe
Zinssatz
Der Prozentsatz, der auf geliehenes Geld berechnet oder auf eingezahltes/investiertes Geld gezahlt wird, ausgedrückt als jährlicher Satz.
Hypothek
Ein langfristiger, durch Immobilien gesicherter Kredit zum Kauf eines Eigenheims oder einer Anlageimmobilie, typischerweise über 15–30 Jahre zurückgezahlt.
Schulden-Einkommens-Verhältnis
Der Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der für Schuldenzahlungen aufgewendet wird, von Kreditgebern zur Beurteilung der Kreditfähigkeit genutzt.
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Tilgungsplan
Der Prozess der schrittweisen Rückzahlung eines Kredits durch regelmäßige Zahlungen, die sowohl Kapital als auch Zinsen abdecken, wobei frühe Zahlungen überwiegend aus Zinsen bestehen.
Dispositionskredit (Dispo)
Eine Kreditmöglichkeit, mit der Sie gegen Gebühr oder Zinsen bis zu einem vereinbarten Limit mehr ausgeben können, als Ihr Kontostand hergibt.
Kreditwürdigkeit (Bonität)
Die Einschätzung eines Kreditgebers, wie wahrscheinlich Sie geliehenes Geld zurückzahlen, basierend auf Einkommen, Schulden und Zahlungshistorie.
Umschuldung (Refinanzierung)
Das Ersetzen eines bestehenden Kredits durch einen neuen, in der Regel um einen niedrigeren Zinssatz oder bessere Konditionen zu sichern.
Umschuldung
Die Zusammenfassung mehrerer Schulden zu einem einzigen Kredit, idealerweise mit niedrigerem Zinssatz und einer monatlichen Rate.
Annuitätenrate
Eine feste regelmäßige Zahlung, die einen Kredit über seine Laufzeit vollständig tilgt und in jeder Rate Zins und Tilgung verbindet.