Kreditwürdigkeit (Bonität)
Die Einschätzung eines Kreditgebers, wie wahrscheinlich Sie geliehenes Geld zurückzahlen, basierend auf Einkommen, Schulden und Zahlungshistorie.
Die Kreditwürdigkeit bestimmt, ob Sie für einen Kredit infrage kommen und zu welchem Zinssatz. Kreditgeber bewerten Ihr Einkommen, bestehende Schulden, Ihre Rückzahlungshistorie und Stabilität, um das Risiko einer Kreditvergabe an Sie abzuschätzen. Ein starkes Profil mit stabilem Einkommen, einer niedrigen Schuldendienstquote und einer sauberen Zahlungshistorie eröffnet größere Kredite zu niedrigeren Zinsen. Selbst kleine versäumte Zahlungen können Ihre Bewertung verschlechtern und künftige Kredite teurer machen. Ihre Schuldendienstquote niedrig zu halten und pünktlich zu zahlen sind die zuverlässigsten Wege, kreditwürdig zu bleiben.
Beispiel
Zwei Antragsteller möchten dieselbe Hypothek, doch derjenige mit einer Schuldendienstquote von 20 % erhält 4,5 %, während dem mit 45 % 6 % angeboten wird – oder eine Absage.
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Verwandte Begriffe
Schulden-Einkommens-Verhältnis
Der Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der für Schuldenzahlungen aufgewendet wird, von Kreditgebern zur Beurteilung der Kreditfähigkeit genutzt.
Effektiver Jahreszins
Die annualisierten Kosten einer Kreditaufnahme als Prozentsatz, einschließlich Zinsen und Pflichtgebühren, zum Vergleich von Kreditprodukten.
Hypothek
Ein langfristiger, durch Immobilien gesicherter Kredit zum Kauf eines Eigenheims oder einer Anlageimmobilie, typischerweise über 15–30 Jahre zurückgezahlt.
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Umschuldung
Die Zusammenfassung mehrerer Schulden zu einem einzigen Kredit, idealerweise mit niedrigerem Zinssatz und einer monatlichen Rate.
Sicherheit (Pfand)
Ein Vermögenswert, der zur Besicherung eines Kredits verpfändet wird und den der Kreditgeber bei Zahlungsausfall verwerten kann.
Debitkarte vs. Kreditkarte
Eine Debitkarte gibt sofort Ihr eigenes Geld aus; eine Kreditkarte leiht sich das Geld der Bank, das später zurückzuzahlen ist.
Transaktionskategorisierung
Der Prozess der Klassifizierung von Finanztransaktionen in Kategorien wie Lebensmittel, Miete oder Unterhaltung zur Analyse von Ausgabemustern.
Wiederkehrende Transaktionen
Transaktionen, die sich in regelmäßigen Abständen wiederholen — Abonnements, Kreditraten, Gehaltseingänge — essenziell für die Vorhersage des zukünftigen Cashflows.
Banksynchronisation
Der automatisierte Prozess des Imports von Transaktionen aus Bankkonten in ein Finanzverwaltungstool, entweder über API-Verbindungen oder Dateiimporte.