Zbavte se dluhů rychleji
Porovnejte strategie splácení Sněhová koule a Lavina vedle sebe. Přidejte své dluhy, nastavte extra měsíční splátku a zjistěte přesně, kolik úroků ušetříte a o kolik měsíců dříve budete bez dluhů. Sledujte také své hypotéky a úvěry s detailním splátkovým kalendářem.
Přidejte dluhy a urychlete splácení
Přidejte všechny své dluhy — kreditní karty, spotřebitelské úvěry, kontokorenty. Nastavte extra měsíční splátku a zjistěte, jak rychle se zbavíte dluhů a kolik na úrocích ušetříte.
Kreditní karta
Úrok: 19.9% · Min. splátka: 2 000 Kč
50 000 Kč
Spotřebitelský úvěr
Úrok: 8.9% · Min. splátka: 3 500 Kč
120 000 Kč
Kontokorent
Úrok: 15.5% · Min. splátka: 1 500 Kč
30 000 Kč
Urychlete splácení
Extra měsíční splátka
Očekávaná úspora
11 387 Kč
Rychlejší splacení
8 měsíců
Přehled dluhů na první pohled
Celkový dluh, vážený průměrný úrok, celkové minimální splátky a kolik ušetříte s extra splátkami — vše v jednom přehledném dashboardu.
Celkový dluh
200 000 Kč
Průměrný úrok
12.6%
Měsíční minimum
7 000 Kč
Ušetřeno na úrocích
1 938 Kč
Sněhová koule vs Lavina
Dvě ověřené strategie. Sněhová koule splácí nejmenší dluhy jako první pro psychologické výhry. Lavina cílí na nejvyšší úroky pro minimalizaci celkových nákladů.
Sněhová koule
Nejmenší dluh první
Splácejte nejmenší dluhy jako první pro rychlé výhry. Zpopularizoval Dave Ramsey.
Bez dluhů za
2r 8m
Celkové úroky
29 576 Kč
Celkem zaplaceno
229 576 Kč
Lavina
Nejvyšší úrok první
Splácejte dluhy s nejvyšším úrokem jako první. Matematicky optimální, ušetříte nejvíce.
Bez dluhů za
2r 8m
Celkové úroky
27 637 Kč
Celkem zaplaceno
227 637 Kč
Vyberte Sněhovou kouli, pokud potřebujete motivaci z rychlých výher. Vyberte Lavinu, pokud chcete minimalizovat celkové zaplacené úroky.
Vizuální časový plán splácení
Sledujte, jak váš celkový dluh klesá měsíc po měsíci. Porovnejte obě metody vedle sebe — zjistěte, kde Lavina začíná šetřit více na úrocích.
Chytrá strategie splácení
Získejte personalizované tipy na základě vašeho dluhového profilu. Pochopte, kdy je důležitější psychologická motivace Sněhové koule vs matematická výhoda Laviny.
Sněhová koule
Pokud potřebujete motivaci, zvolte Sněhovou kouli — rychlé výhry vás udrží v tempu
Lavina
Pokud chcete ušetřit co nejvíce, zvolte Lavinu — matematika vítězí
Pro tip
Vždy plaťte alespoň minimální splátky u všech dluhů, extra dejte na prioritní dluh
Jak to funguje
Tři jednoduché kroky k plánu bez dluhů
Přidejte své dluhy
Zadejte každý dluh se zůstatkem, úrokovou sazbou a minimální splátkou. Kreditní karty, půjčky, kontokorenty — přidejte vše.
Nastavte extra splátku
Přidejte extra měsíční splátku nad rámec minim pro urychlení splácení a sledujte výpočty úspor v reálném čase.
Porovnejte metody
Podívejte se na výsledky Sněhové koule vs Laviny, časový graf a vyberte strategii, která odpovídá vaší povaze a cílům.
Proč těmto radám věřit
Doporučení v této kalkulačce nestojí na našem názoru, ale na ověřených výzkumech a oficiálních zdrojích:
Splácení od nejmenšího dluhu zvyšuje šanci, že to dotáhneš do konce — víc než matematicky „nejlevnější“ pořadí.
Gal & McShane (2012), Journal of Marketing ResearchDokončování malých kroků (uzavírání jednotlivých dluhů) udržuje motivaci pokračovat.
Brown & Lahey (2015), „Small Victories“, CFPB / NBERPři dostatečně velkém rozdílu úroků se vyplatí splácet nejdražší dluh první — i autoři „sněhové koule“ to přiznávají.
Brown & Lahey (2015), CFPBFinanční tíseň snižuje kognitivní kapacitu — proto nezahlcujeme čísly a vedeme jeden krok po druhém.
Mullainathan & Shafir, scarcity (scoping review, PMC 2024)Kde získat odbornou bezplatnou pomoc
Pokud dluhů přibývá rychleji, než je stíháš splácet, neřeš to sám. Tyto organizace pomáhají zdarma:
- Podle Ministerstva spravedlnosti trvá oddlužení (osobní bankrot) zpravidla 3 roky a po jeho splnění může soud dlužníka osvobodit od zbytku dluhů; dnem úpadku zpravidla přestávají narůstat úroky a penále. Podrobnosti a podmínky najdeš na insolvence.justice.cz.
- Návrh na oddlužení podle zákona podává akreditovaná osoba, advokát, notář, insolvenční správce nebo soudní exekutor — neziskové poradny to dělají zdarma. My oddlužení nepodáváme, jen tě nasměrujeme.
- U dluhů vůči státu a obcím mohou v některých obdobích existovat časově omezené akce (např. Milostivé léto) s odpuštěním příslušenství. Aktuální možnosti ti ověří dluhová poradna.
Jak přežít dluhy (Člověk v tísni)
Bezplatné dluhové poradenství a mapa poraden po celé ČR. Help linka po–pá 9–22.
📞 770 600 800
Poradna při finanční tísni
Nezisková poradna, která zdarma sepíše návrh na oddlužení (osobní bankrot).
Konsorcium dluhových poraden ČR
Síť 40+ odborných bezplatných poraden a test nároku na oddlužení.
Insolvence – Ministerstvo spravedlnosti
Oficiální informace o oddlužení: podmínky, průběh, kdy je vhodné.
Portál justice – Nezvládám platit dluhy
Oficiální rozcestník státu pro lidi v dluhové tísni.
Důležité upozornění
Tato funkce slouží pouze k orientačnímu přehledu a plánování splácení na základě údajů, které sám zadáš. Neposkytuje právní, daňové ani finanční poradenství a nenahrazuje konzultaci s dluhovou poradnou, advokátem ani insolvenčním správcem.
Výpočty jsou orientační. Skutečné částky, úroky (RPSN), poplatky, sankce a doba splácení se mohou lišit podle smluvních podmínek tvých věřitelů a aktuální legislativy. Assetli nezaručuje přesnost výpočtů a nenese odpovědnost za rozhodnutí učiněná na jejich základě.
Oddlužení nepodáváme. Návrh na oddlužení může podle zákona podat pouze advokát, notář, soudní exekutor, insolvenční správce nebo akreditovaná osoba — typicky bezplatná dluhová poradna. Assetli žádný návrh nepodává ani negeneruje.
Informace o oddlužení, exekucích a akcích typu Milostivé léto mají obecnou informativní povahu, nejsou radou na míru tvé situaci a vycházejí z legislativy platné k datu zobrazení (může být neaktuální). Posoudit konkrétní postup ve tvém případě může jen odborník — ověř si aktuální stav u dluhové poradny nebo na insolvence.justice.cz.
Jsi v tísni? Pokud nezvládáš splácet, nejlepší krok je kontaktovat bezplatnou dluhovou poradnu — např. linku 770 600 800 (Jak přežít dluhy).
Právní informace ověřeny k 06/2026
Připraveni zbavit se dluhů?
Začněte porovnávat strategie splácení a najděte nejrychlejší cestu k finanční svobodě.
Začít zdarmaBez kreditní karty