Přeskočit na hlavní obsah
Finanční slovník

Zvládněte jazyk osobních financí

Srozumitelné a praktické definice 84 základních finančních pojmů — od základů rozpočtování po investiční strategie.

84 pojmů · Poslední aktualizace: červen 2026

Rozpočtování (10)

Pravidlo 50/30/20

Rozpočtový princip, který rozděluje čistý příjem na 50 % pro potřeby, 30 % pro přání a 20 % na úspory a splácení dluhů.

Zjistit více

Obálková metoda

Rozpočtový systém založený na hotovosti, kde se peníze rozdělí do fyzických nebo virtuálních obálek, přičemž každá je přiřazena ke konkrétní kategorii výdajů.

Zjistit více

Rozpočtování od nuly

Rozpočtová metoda, kde se každá koruna příjmu přiřadí konkrétnímu účelu, takže příjmy minus výdaje se rovnají nule.

Zjistit více

Životní inflace

Tendence zvyšovat výdaje s rostoucím příjmem, což brání růstu úspor a majetku i přes vyšší výdělky.

Zjistit více

Nouzový fond

Likvidní hotovostní rezerva na pokrytí neočekávaných výdajů nebo výpadku příjmů, typicky ve výši 3–6 měsíčních základních životních nákladů.

Zjistit více

Cash flow

Čistá částka peněz proudících na vaše účty a z nich za dané období — kladná, když příjmy převyšují výdaje, záporná v opačném případě.

Zjistit více

Fixní vs variabilní výdaje

Fixní výdaje zůstávají každý měsíc konstantní (nájem, předplatná), zatímco variabilní výdaje kolísají podle spotřeby nebo chování (potraviny, restaurace, pohonné hmoty).

Zjistit více

Hrubá vs čistá mzda

Hrubá mzda je celkový výdělek před odvody; čistá mzda je to, co dorazí na účet po daních a odvodech.

Zjistit více

Disponibilní příjem

Peníze, které zbydou z čisté mzdy po pokrytí nezbytných životních nákladů, k dispozici na spoření, investování nebo volné útraty.

Zjistit více

Účelová rezerva

Peníze postupně odkládané na konkrétní plánovaný budoucí výdaj, aby vám nerozbil rozpočet.

Zjistit více

Investování (23)

ETF (Exchange-Traded Fund)

Fond, který drží koš aktiv (akcie, dluhopisy nebo komodity) a obchoduje se na burze stejně jako individuální akcie.

Zjistit více

DCA (Průměrování nákladů)

Investiční strategie pravidelného investování fixní částky bez ohledu na aktuální cenu, která v čase snižuje dopad volatility.

Zjistit více

Složené úročení

Úrok počítaný z počátečního vkladu i z nahromaděných úroků z předchozích období, který vytváří exponenciální růst v čase.

Zjistit více

FIRE (Finanční nezávislost, předčasný důchod)

Finanční hnutí zaměřené na agresivní spoření a investování (často 50–70 % příjmu) k dosažení finanční nezávislosti a možnosti odejít do důchodu o desítky let dříve.

Zjistit více

Čisté jmění

Celková hodnota všech vašich aktiv (hotovost, investice, nemovitosti) minus všechny závazky (úvěry, hypotéky, dluhy na kreditních kartách).

Zjistit více

Alokace aktiv

Strategie rozdělení investic mezi různé třídy aktiv — akcie, dluhopisy, nemovitosti, hotovost — pro vyvážení rizika a výnosu podle vašich cílů a tolerance k riziku.

Zjistit více

Diverzifikace

Praxe rozložení investic do různých aktiv, sektorů a zeměpisných oblastí za účelem snížení dopadu špatného výkonu jedné investice.

Zjistit více

Dividendový výnos

Roční dividendová platba akcie nebo fondu vyjádřená jako procento z aktuální ceny.

Zjistit více

Rebalancování portfolia

Proces vyrovnání vah portfolia zpět na cílovou alokaci prodejem nadhodnocených aktiv a nákupem podhodnocených.

Zjistit více

Akcie

Podíl na vlastnictví společnosti, který majiteli dává právo na část jejích zisků a majetku.

Zjistit více

Dluhopis

Půjčka, kterou poskytnete státu nebo firmě; pravidelně vám platí úrok a v době splatnosti vrátí jistinu.

Zjistit více

Indexový fond

Fond, který pasivně kopíruje tržní index a nabízí širokou diverzifikaci za velmi nízké náklady.

Zjistit více

Pasivní příjem

Příjem, který vyžaduje jen málo průběžné práce, například dividendy, úroky nebo nájemné.

Zjistit více

ROI (návratnost investice)

Měřítko zisku v poměru k vložené částce, vyjádřené v procentech.

Zjistit více

Volatilita

Míra, do jaké cena aktiva v čase kolísá; vyšší volatilita znamená větší a méně předvídatelné výkyvy.

Zjistit více

Býčí a medvědí trh

Býčí trh je delší období rostoucích cen; medvědí trh je dlouhodobý pokles, obvykle o 20 % a více od nedávných maxim.

Zjistit více

Kapitálový zisk (a jeho zdanění)

Zisk z prodeje aktiva za víc, než jste zaplatili; často podléhá dani z kapitálových výnosů.

Zjistit více

P/E poměr

Poměr ceny k zisku, tedy cena akcie dělená ziskem na akcii, slouží k posouzení, jak je akcie drahá.

Zjistit více

TER (celková nákladovost fondu)

Roční náklad na držení fondu, vyjádřený jako procento z investované částky.

Zjistit více

Rizikový profil

Kolik kolísání a možné ztráty zvládnete, finančně i psychicky, při investování.

Zjistit více

Doplňkové penzijní spoření

Dobrovolný, často státem podporovaný produkt spoření na penzi, který doplňuje budoucí státní důchod.

Zjistit více

Stavební spoření

Státem podporovaný spořicí a úvěrový produkt určený k financování bydlení, oblíbený ve střední Evropě.

Zjistit více

Reálný vs nominální výnos

Nominální výnos je hrubý procentní zisk; reálný výnos je to, co zbude po odečtení inflace.

Zjistit více

Bankovnictví (22)

Kategorizace transakcí

Proces klasifikace finančních transakcí do kategorií jako potraviny, nájem nebo zábava pro analýzu vzorců utrácení.

Zjistit více

Pravidelné transakce

Transakce opakující se v pravidelných intervalech — předplatná, splátky úvěrů, příchozí výplaty — zásadní pro predikci budoucího cash flow.

Zjistit více

Synchronizace s bankou

Automatizovaný proces importu transakcí z bankovních účtů do nástroje pro správu financí, ať už prostřednictvím API připojení nebo importu souborů.

Zjistit více

RPSN (Roční procentní sazba nákladů)

Anualizované náklady na půjčku vyjádřené jako procento, zahrnující úroky a povinné poplatky, používané pro srovnání úvěrových produktů.

Zjistit více

Úroková sazba

Procento účtované za půjčené peníze nebo vyplácené za uložené/investované peníze, vyjádřené jako roční sazba.

Zjistit více

IBAN

Mezinárodní číslo bankovního účtu, standardizovaný formát pro identifikaci účtů napříč zeměmi.

Zjistit více

Kontokorent

Úvěrový rámec, který umožní utratit více, než máte na účtu, až do sjednaného limitu za poplatek či úrok.

Zjistit více

Inkaso a trvalý příkaz

Souhlas, který umožní firmě strhávat proměnlivé nebo opakované platby přímo z vašeho účtu.

Zjistit více

Bonita

Posouzení věřitele, jak pravděpodobně splatíte půjčené peníze, na základě příjmu, dluhů a platební historie.

Zjistit více

Refinancování

Nahrazení stávajícího úvěru novým, obvykle kvůli nižší úrokové sazbě nebo lepším podmínkám.

Zjistit více

Fixace úroku

Období, po které zůstává úroková sazba úvěru pevná, než se přepočítá na aktuální tržní sazby.

Zjistit více

Konsolidace dluhů

Sloučení několika dluhů do jediného úvěru, ideálně s nižší úrokovou sazbou a jednou měsíční splátkou.

Zjistit více

Anuitní splátka

Pevná pravidelná splátka, která za dobu splatnosti plně umoří úvěr a v každé splátce kombinuje úrok a jistinu.

Zjistit více

Ručení (zástava)

Aktivum dané do zástavy k zajištění úvěru, které si věřitel může nárokovat, pokud nesplácíte.

Zjistit více

Spořicí účet

Bankovní účet, který úročí váš zůstatek a zároveň drží peníze snadno dostupné.

Zjistit více

Termínovaný vklad

Vklad zafixovaný na pevné období se zaručenou úrokovou sazbou, obvykle vyšší než u účtu s okamžitým přístupem.

Zjistit více

Debetní vs kreditní karta

Debetní kartou utrácíte okamžitě vlastní peníze; kreditní kartou si půjčujete peníze banky, které splatíte později.

Zjistit více

Revolvingový úvěr

Flexibilní úvěrová linka, jako kreditní karta, ze které lze opakovaně čerpat a splácet až do stanoveného limitu.

Zjistit více

Mimořádná splátka

Splacení části nebo celého úvěru před termínem, aby se ušetřilo na budoucím úroku.

Zjistit více

Kurzové riziko

Riziko, že pohyby měn změní hodnotu peněz nebo investic držených v cizí měně.

Zjistit více

Cashback

Odměna, která vám vrací malé procento z útraty zpět v penězích.

Zjistit více

Úrok z prodlení

Úrok navíc nebo sankce účtovaná, když dluh nebo fakturu zaplatíte pozdě.

Zjistit více

Připraveni na praxi?

Vyzkoušejte Assetli zdarma — bez kreditní karty.

Vyzkoušet zdarma