Hypothek
Ein langfristiger, durch Immobilien gesicherter Kredit zum Kauf eines Eigenheims oder einer Anlageimmobilie, typischerweise über 15–30 Jahre zurückgezahlt.
Eine Hypothek ist die größte finanzielle Verpflichtung, die die meisten Menschen eingehen. Die Immobilie dient als Sicherheit — wenn Sie aufhören zu zahlen, kann der Kreditgeber die Immobilie verwerten. Wichtige Hypothekenentscheidungen umfassen: Fest- vs. variabler Zinssatz, Laufzeit (kürzere Laufzeiten bedeuten höhere Raten, aber weniger Gesamtzinsen) und Eigenkapitalanteil (der Ihr LTV-Verhältnis beeinflusst und ob Sie eine Hypothekenversicherung benötigen). Die Gesamtkosten einer Hypothek über ihre Laufzeit können das 1,5- bis 2-Fache des ursprünglichen Kreditbetrags durch Zinsen betragen. Sondertilgungen auf das Kapital können die Gesamtzinsen drastisch reduzieren und die Laufzeit verkürzen. Assetlis Hypothekenrechner hilft Ihnen, Szenarien zu vergleichen und Ihre Tilgungsstrategie zu optimieren.
Beispiel
Eine Hypothek über 300.000 € bei 5,5 % Festzins für 30 Jahre: monatliche Rate 1.703 €. Gesamtzahlung über 30 Jahre: 613.000 € — 313.000 € allein an Zinsen. Bei 15 Jahren: 2.451 €/Monat, aber nur 141.000 € an Zinsen.
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Verwandte Begriffe
LTV (Beleihungswert)
Das Verhältnis der Kreditsumme zum Schätzwert der Immobilie, ausgedrückt in Prozent. Ein niedrigerer LTV bedeutet weniger Risiko für den Kreditgeber.
Tilgungsplan
Der Prozess der schrittweisen Rückzahlung eines Kredits durch regelmäßige Zahlungen, die sowohl Kapital als auch Zinsen abdecken, wobei frühe Zahlungen überwiegend aus Zinsen bestehen.
Effektiver Jahreszins
Die annualisierten Kosten einer Kreditaufnahme als Prozentsatz, einschließlich Zinsen und Pflichtgebühren, zum Vergleich von Kreditprodukten.
Zinssatz
Der Prozentsatz, der auf geliehenes Geld berechnet oder auf eingezahltes/investiertes Geld gezahlt wird, ausgedrückt als jährlicher Satz.
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Mietrendite
Die jährlichen Mieteinnahmen einer Immobilie, ausgedrückt als Prozentsatz des Kaufpreises oder aktuellen Marktwerts.
Schulden-Einkommens-Verhältnis
Der Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der für Schuldenzahlungen aufgewendet wird, von Kreditgebern zur Beurteilung der Kreditfähigkeit genutzt.
Kreditwürdigkeit (Bonität)
Die Einschätzung eines Kreditgebers, wie wahrscheinlich Sie geliehenes Geld zurückzahlen, basierend auf Einkommen, Schulden und Zahlungshistorie.
Umschuldung (Refinanzierung)
Das Ersetzen eines bestehenden Kredits durch einen neuen, in der Regel um einen niedrigeren Zinssatz oder bessere Konditionen zu sichern.
Zinsbindung
Der Zeitraum, in dem der Zinssatz eines Kredits festgeschrieben bleibt, bevor er an die aktuellen Marktzinsen angepasst wird.
Annuitätenrate
Eine feste regelmäßige Zahlung, die einen Kredit über seine Laufzeit vollständig tilgt und in jeder Rate Zins und Tilgung verbindet.