Solvabilité
L'évaluation par un prêteur de votre probabilité de rembourser un emprunt, fondée sur vos revenus, vos dettes et votre historique de paiement.
La solvabilité détermine si vous pouvez obtenir un prêt et à quel taux d'intérêt. Les prêteurs évaluent vos revenus, vos dettes existantes, votre historique de remboursement et votre stabilité pour estimer le risque qu'ils prennent à vous prêter. Un profil solide, avec des revenus réguliers, un faible taux d'endettement et un historique de paiement irréprochable, donne accès à des prêts plus importants à des taux plus bas. Même de petits retards de paiement peuvent dégrader votre situation et rendre vos emprunts futurs plus coûteux. Maintenir un faible taux d'endettement et payer à temps sont les moyens les plus fiables de rester solvable.
Exemple
Deux candidats veulent le même crédit immobilier, mais celui dont le taux d'endettement est de 20 % se voit proposer 4,5 % tandis que celui à 45 % se voit proposer 6 %, ou est refusé.
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Termes associés
Ratio dette/revenu
Le pourcentage de votre revenu mensuel brut consacré aux remboursements de dettes, utilisé par les prêteurs pour évaluer la capacité d'emprunt.
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût annualisé d'un emprunt exprimé en pourcentage, incluant les intérêts et les frais obligatoires, utilisé pour comparer les produits de crédit.
Hypothèque
Un prêt à long terme garanti par un bien immobilier, utilisé pour financer l'achat d'un logement ou d'un bien d'investissement, généralement remboursé sur 15 à 30 ans.
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Regroupement de crédits
Réunir plusieurs dettes en un seul prêt, idéalement à un taux d'intérêt plus bas et avec une seule mensualité.
Garantie (nantissement)
Un actif mis en gage pour garantir un prêt, que le prêteur peut saisir si vous ne remboursez pas.
Carte de débit vs carte de crédit
Une carte de débit dépense votre propre argent instantanément ; une carte de crédit emprunte l'argent de la banque à rembourser plus tard.
Catégorisation des transactions
Le processus de classification des transactions financières dans des catégories comme alimentation, loyer ou loisirs pour analyser les habitudes de dépenses.
Transactions récurrentes
Les transactions qui se répètent à intervalles réguliers — abonnements, remboursements de prêts, versements de salaire — essentielles pour prédire le flux de trésorerie futur.
Synchronisation bancaire
Le processus automatisé d'importation des transactions depuis les comptes bancaires vers un outil de gestion financière, soit par des connexions API soit par des imports de fichiers.