W co inwestować? Proszę porównać rodzaje inwestycji
Przy tej samej wpłacie zobaczą Państwo, dokąd dojdą konto oszczędnościowe, obligacje, akcje i ETF, oszczędzanie na emeryturę albo krypto po opłatach, podatku i inflacji — i jak mocno się przy tym wahają. Wybraną inwestycję dodadzą Państwo potem jednym przyciskiem do Mojego planu inwestycyjnego.
Ta sama wpłata, różne rodzaje inwestycji
Porównanie zaczyna się od konta oszczędnościowego, obligacji oraz akcji z ETF; mogą Państwo dodać oszczędzanie na emeryturę, krypto albo własną inwestycję — łącznie do sześciu. Każda dostaje tę samą kwotę początkową i tę samą regularną wpłatę, więc decyduje wyłącznie rodzaj inwestycji. Stopa zwrotu, opłata i zmienność są wypełnione tymi samymi założeniami co w Moim planie inwestycyjnym, a kwotę początkową i wpłatę mogą Państwo przejąć z wartości swojego portfela i z tego, ile faktycznie odkładają.
Liczba lat
20 lat
Oczekiwana inflacja
2,5%
Kwota początkowa
8600 zł
Wysokość wpłaty
860 zł
Oczekiwany zwrot
2,5%
Zmienność
niska
Oczekiwany zwrot
3,5%
Zmienność
umiarkowana
Oczekiwany zwrot
6%
Zmienność
wysoka
W domyślnym porównaniu do każdego rodzaju trafia ta sama wpłata, aby decydował tylko rodzaj inwestycji.
Odpowiedź na górze, przedział przy każdej inwestycji
Na górze od razu widać, dokąd Państwo dojdą w wybranym okresie i o ile więcej to jest niż przy drugiej najlepszej inwestycji — po opłatach i w dzisiejszych pieniądzach. Przy każdym wyniku jest też to, jak mocno inwestycja się waha i w jakim przedziale skończyło 8 z 10 symulacji. Zwycięzca według kwoty nie jest rekomendacją: wyższy zwrot kupuje się większą zmiennością, dlatego widzą Państwo jedno i drugie obok siebie.
Ile można mieć za 20 lat
250 500 zł
Akcje i ETF · najwyższa kwota. O 58 500 zł więcej niż Fundusze i obligacje.
Konto oszczędnościowe
2,5% · Zmienność niska
172 000 zł
169 000 zł – 175 000 zł
Fundusze i obligacje
3,5% · Zmienność umiarkowana
192 500 zł
158 500 zł – 228 500 zł
Akcje i ETF Zwycięzca
6% · Zmienność wysoka
250 500 zł
129 000 zł – 398 000 zł
Pod materacem (0 %)
131 500 zł
Przedział w 8 na 10 symulacji
Wzrost w dzisiejszych pieniądzach
Wykres pokazuje każdą inwestycję w dzisiejszych pieniądzach, czyli po inflacji. Przerywana linia „Pod materacem” pokazuje, ile byłyby realnie warte te same wpłaty, gdyby po prostu leżały — a więc ile inflacja zabiera pieniądzom, które nic nie zarabiają.
Wzrost w czasie
W dzisiejszych pieniądzach: rzeczywista siła nabywcza pieniędzy (z uwzględnieniem inflacji).
Analiza ryzyka
Dla wybranej strategii zobaczą Państwo scenariusz pesymistyczny, bazowy i optymistyczny, 1000 symulacji ze zmiennością właściwą dla rodzaju inwestycji (a nie szacowaną ze stopy zwrotu) oraz scenariusze „co jeśli”: zwrot niższy o 2 punkty, inflacja wyższa o 2 punkty albo półroczna przerwa we wpłatach.
Analiza ryzyka · Akcje i ETF
Analiza scenariuszy
Pesymistyczny
164 000 zł
Podstawowy
250 500 zł
Optymistyczny
387 000 zł
Analiza prawdopodobieństwa
Scenariusze what-if
Procent składany i koszt czekania
Ile z kwoty końcowej to Państwa wpłaty, a ile narosłe zyski — i ile kosztowałoby rozpoczęcie rok, dwa lub pięć lat później. Jeśli zamiast okresu podadzą Państwo kwotę docelową, kalkulator obliczy, ile trzeba odkładać, i zaproponuje ustawienia dla emerytury, mieszkania, edukacji albo samochodu.
Siła procentu składanego
Państwa wpłaty
215 500 zł
Uzyskane odsetki
195 000 zł
48% Państwa majątku pochodzi z odsetek
Cena czekania
Akcje i ETF · Kwota końcowa
Jednym przyciskiem do Mojego planu
Strategie odpowiadają, w co inwestować; Mój plan inwestycyjny składa potem wybrane inwestycje w całość. Wybraną strategię dodadzą Państwo jednym przyciskiem — z tą samą wpłatą, stopą zwrotu i opłatą, do istniejącego planu albo jako nowy plan — bez ponownego wpisywania. Plan zsumuje ją z pozostałymi inwestycjami i doda przedział, scenariusze i wsparcie państwa.
Dodaj „Akcje i ETF” do Mojego planu
Strategia zostanie dodana jako składnik planu z tą samą wpłatą początkową, regularną wpłatą, zwrotem i opłatą. Plan zsumuje ją z innymi inwestycjami i doda przedział, scenariusze i wsparcie państwa.
Nazwa planu
• Nowy plan otrzyma horyzont 20 lat i inflację 2,5% z tego porównania.
Kamienie milowe i tabela porównawcza
Kamienie milowe pokazują, kiedy wybrana strategia osiągnie ćwierć, połowę i trzy czwarte kwoty końcowej. Tabela podsumowuje wszystkie strategie: wpłaty, zysk netto, koszt opłat, podatek, kwotę końcową i wartość w dzisiejszych pieniądzach — a wskazówki dopasowane do Państwa zwrócą uwagę np. na wysoką opłatę funduszu.
Wskazówka
Zasady opodatkowania zysków z inwestycji różnią się między krajami. Orientacyjnie — konkretne opodatkowanie warto skonsultować z doradcą podatkowym.
Kamienie milowe · Akcje i ETF
25%
7 r 1 mies.
50%
12 r 6 mies.
75%
16 r 8 mies.
100%
20 r
Porównanie strategii
| Nazwa strategii | Wpłacono łącznie | Zysk netto | Koszt opłat (TER) | W dzisiejszych pieniądzach | ROI |
|---|---|---|---|---|---|
| Konto oszczędnościowe | 215 500 zł | 66 500 zł | 0 zł | 172 000 zł | 30,8% |
| Fundusze i obligacje | 215 500 zł | 99 500 zł | 0 zł | 192 500 zł | 46,3% |
| Akcje i ETF | 215 500 zł | 195 000 zł | 9800 zł | 250 500 zł | 90,6% |
Jak to działa
Od porównania do planu w 3 krokach
Wybór rodzajów inwestycji
Kalkulator zaczyna od konta oszczędnościowego, obligacji oraz akcji z ETF przy tej samej wpłacie. Mogą Państwo dodać inne rodzaje albo zmienić założenia.
Porównanie wyniku i ryzyka
Zobaczą Państwo kwotę końcową w dzisiejszych pieniądzach, zmienność, przedział z 1000 symulacji, koszt opłat i koszt czekania.
Wybrana inwestycja w planie
Inwestycję, która ma dla Państwa sens, dodadzą Państwo jednym przyciskiem do Mojego planu inwestycyjnego i połączą z pozostałymi.
Proszę sprawdzić, w co inwestować
Porównanie rodzajów inwestycji przy tej samej wpłacie i wybrana inwestycja od razu w Państwa planie.
Zacznij za darmoBez karty kredytowej
Pojęcia, które się przydadzą
Krótkie wyjaśnienia z naszego słownika finansowego.
- DCA (uśrednianie ceny zakupu)
Strategia inwestycyjna polegająca na regularnym inwestowaniu stałej kwoty niezależnie od bieżącej ceny, co z czasem zmniejsza wpływ zmienności.
Przeczytaj wyjaśnienie - Procent składany
Odsetki naliczane zarówno od wpłaty początkowej, jak i od odsetek narosłych w poprzednich okresach, co daje wzrost wykładniczy w czasie.
Przeczytaj wyjaśnienie - ROI (zwrot z inwestycji)
Miara zysku w stosunku do zainwestowanej kwoty, wyrażona w procentach.
Przeczytaj wyjaśnienie - Dodatkowe oszczędzanie emerytalne
Dobrowolny, często wspierany przez państwo produkt oszczędnościowy na emeryturę, który uzupełnia przyszłą emeryturę państwową.
Przeczytaj wyjaśnienie