Kredyt wyliczony dokładnie
Więcej niż prosty kalkulator raty. Odpowiedź jest na samej górze — rata miesięczna i jaką część dochodu pochłonie — a oprocentowanie jest wstępnie uzupełnione aktualnymi danymi rynkowymi. Pod nią harmonogram spłat, nadpłaty, porównanie refinansowania, scenariusze po końcu okresu stałej stopy i decyzja inwestować czy spłacać — wszystko w jednym miejscu.
Potrzebują Państwo szybkiego wyliczenia? Kalkulator raty kredytu za darmo i bez rejestracji, liczy w przeglądarce.
Parametry kredytu, częściowo uzupełnione automatycznie
Wystarczy podać cenę nieruchomości, wkład własny i okres spłaty. Oprocentowanie uzupełnia się aktualną średnią dla Państwa rynku z publikowanych statystyk (w Polsce Europejski Bank Centralny na podstawie danych NBP) razem ze źródłem. Dochód uzupełnia się średnią Państwa zapisanych dochodów z maksymalnie 12 ostatnich miesięcy, a raty długów prowadzonych w Assetli można dodać jednym kliknięciem. Od razu widać kwotę kredytu, wskaźnik LTV i jaka część dochodu pójdzie na raty.
Kwota kredytu
689 500 zł
Zdolność
26% · OK
Odpowiedź na górze: rata i werdykt
Najpierw widać ratę miesięczną i jasny werdykt — jaka część dochodu trafi na raty kredytów. Pod spodem: kwota kredytu, odsetki łącznie, kwota zapłacona łącznie i wskaźnik LTV. Udział w dochodzie to orientacyjna wskazówka — o przyznaniu kredytu decyduje bank według własnych zasad.
Rata miesięczna
3659 zł
26 % dochodu idzie na raty
Rata annuitetowa jest co miesiąc taka sama. Na początku przeważają w niej odsetki, pod koniec kapitał — dlatego dług na początku maleje powoli.
- Kwota kredytu
- 689 500 zł
- Odsetki łącznie
- 627 870 zł
- Zapłacone łącznie
- 1 317 370 zł
- Wskaźnik LTV
- 80,0%
Wizualizacja struktury rat
Jeden wykres pokazuje rok po roku, ile z rat trafia na kapitał, a ile na odsetki, a linia — pozostały dług. Na początku przeważają odsetki, z czasem przewagę zyskuje kapitał i dług maleje szybciej.
Kapitał vs. odsetki w czasie
Szczegółowy harmonogram spłat
Rozpis po latach albo miesiącach, w latach i miesiącach kalendarzowych: pozostały dług, rata i jej podział na kapitał i odsetki. Na początek widać pierwsze lata, a kolejne wiersze można rozwinąć w każdej chwili.
| Rok | Saldo | Rata | Kapitał | Odsetki |
|---|---|---|---|---|
| 2026 | 679 143 | 43 912 | 10 357 | 33 555 |
| 2027 | 668 266 | 43 912 | 10 876 | 33 036 |
| 2028 | 656 845 | 43 912 | 11 422 | 32 491 |
| 2029 | 644 851 | 43 912 | 11 994 | 31 918 |
| 2030 | 632 256 | 43 912 | 12 595 | 31 317 |
Pokaż więcej
Analiza nadpłat
Dwa sposoby na szybszą spłatę: regularna dopłata (co miesiąc albo roczna premia) i jednorazowa nadpłata w wybranym miesiącu. Przy nadpłacie jednorazowej można wybrać, czy obniża ratę, czy skraca okres — widać zaoszczędzone odsetki, nową ratę albo o ile wcześniej kredyt zostanie spłacony, oraz nową datę spłaty. Nadpłata w okresie stałej stopy może być objęta opłatą — kalkulator o tym przypomina.
październik 2027
Nadpłaty w okresie stałej stopy mogą być objęte opłatą
Zaoszczędzone odsetki
50 987 zł
Zaoszczędzone miesiące
1 r 6 mies.
Nowa data spłaty
maj 2055
Analiza refinansowania
Obecne oprocentowanie można porównać z nową ofertą: obie raty miesięczne, oszczędność miesięczna i łączna, czas zwrotu i jasny werdykt, czy refinansowanie się opłaca. Nowe oprocentowanie i opłaty uzupełniają się szacunkiem (o 0,1 punktu procentowego niżej, opłaty 1% kwoty kredytu), żeby wynik nie zakładał refinansowania za darmo — wystarczy wpisać liczby z oferty.
Obecne oprocentowanie
4,90%
Nowe oprocentowanie
4,80%
Koszty refinansowania
6895 zł
Obecna
Rata miesięczna
3659 zł
Nowa
Rata miesięczna
3618 zł
Oszczędność miesięczna
42 zł
Oszczędność łączna
8151 zł
Czas zwrotu
13 r 9 mies.
Scenariusze po stałej stopie i porównanie z inwestycją
Co się stanie, gdy skończy się okres stałej stopy? Cztery scenariusze stóp — od optymistycznego po ekstremalny — i do tego własna stopa, z datą końca okresu stałej stopy i saldem, które wtedy zostanie. Do tego: wolne pieniądze zainwestować czy szybciej spłacać kredyt? Obie możliwości są porównane w tym samym horyzoncie, łącznie z ratami zwolnionymi po spłacie, z jasnym werdyktem.
Scenariusze po końcu stałej stopy
Data końca okresu stałej stopy
listopad 2031
Saldo na koniec
632 256 zł
Inwestować vs. spłacać
Kwota 17 000 zł · Oczekiwany zwrot 7% · Horyzont inwestycyjny 30 lat
Spłacać kredyt
Zaoszczędzone odsetki + zainwestowane zwolnione raty
57 802 zł
Inwestować
Zysk z inwestycji
112 408 zł
Różnica na koniec horyzontu: 54 606 zł
Jak to działa
Trzy proste kroki do optymalizacji kredytu
Parametry kredytu
Wystarczy podać cenę nieruchomości, wkład własny i okres spłaty. Oprocentowanie uzupełnia się aktualną średnią rynkową, a dochód średnią z Państwa danych — obie wartości można zmienić.
Analiza wyników
Odpowiedź jest na górze: rata miesięczna i jaką część dochodu pochłonie. Pod nią wykres, pełny harmonogram spłat i całkowity koszt kredytu.
Optymalizacja kredytu
Można sprawdzić nadpłaty, refinansowanie, scenariusze po stałej stopie i porównanie inwestycji ze spłatą. Wyliczenie można zapisać i wrócić do niego, gdy zmieni się oferta.
Chcą Państwo wyliczyć swój kredyt?
Odpowiedź od razu, oprocentowanie z danych rynkowych, a do tego harmonogram, refinansowanie i narzędzia optymalizacji.
Zacznij bezpłatnieBez karty płatniczej
Pojęcia, które się przydadzą
Krótkie wyjaśnienia z naszego słownika finansowego.
- Refinansowanie
Zastąpienie istniejącego kredytu nowym, zwykle po to, aby uzyskać niższe oprocentowanie albo lepsze warunki.
Przeczytaj wyjaśnienie - Okres stałej stopy
Okres, przez który oprocentowanie kredytu pozostaje stałe, zanim zostanie przeliczone według bieżących stawek rynkowych.
Przeczytaj wyjaśnienie - Rata annuitetowa
Stała rata okresowa, która przez okres kredytowania w pełni spłaca kredyt i w każdej racie łączy odsetki z kapitałem.
Przeczytaj wyjaśnienie - Wcześniejsza spłata (nadpłata)
Spłata części albo całości kredytu przed terminem, aby zaoszczędzić na przyszłych odsetkach.
Przeczytaj wyjaśnienie - Kredyt hipoteczny
Długoterminowy kredyt zabezpieczony nieruchomością, używany do sfinansowania zakupu domu albo nieruchomości inwestycyjnej, zwykle spłacany przez 15–30 lat.
Przeczytaj wyjaśnienie
Powiązane funkcje
Sprawdzenie nieruchomości
Sprawdzenie ogłoszenia przed zakupem
Nieruchomości
Wartości nieruchomości, przychody i wydatki
Kredyty hipoteczne i pożyczki
Harmonogram, nadpłaty i refinansowanie
Strategie inwestycyjne
Porównanie wzrostu składanego