Kalkulator spłaty długów
Wystarczy wpisać swoje długi i dodatkową ratę miesięczną — od razu widać, kiedy będą Państwo bez długów i ile zaoszczędzą na odsetkach.
- Za darmo, bez rejestracji
- Kula śnieżna vs lawina
- Poparte badaniami
Państwa długi
Kula śnieżna
Najmniejsze saldo pierwsze
—
Odsetki łącznie: —
Lawina
Najwyższe oprocentowanie pierwsze
—
Odsetki łącznie: —
Państwa małe zwycięstwa
Kula śnieżna vs lawina — którą wybrać?
Obie metody płacą minimum przy wszystkich długach, a nadwyżkę kierują na jeden. Gdy dług zostanie spłacony, jego rata minimalna przechodzi na kolejny, więc miesięczna kwota się nie zmienia. Kula śnieżna celuje w najmniejsze saldo (szybkie, motywujące sukcesy), lawina w najwyższe oprocentowanie (najniższe odsetki łącznie). Kula śnieżna doprowadza do celu więcej osób; lawina jest tańsza, gdy różnica oprocentowania jest duża.
Dlaczego warto zaufać tym wskazówkom
Te zalecenia opierają się na badaniach recenzowanych, nie na naszej opinii:
Spłacanie od najmniejszego długu zwiększa szansę, że doprowadzą to Państwo do końca — bardziej niż matematycznie „najtańsza" kolejność.
Gal & McShane (2012), Journal of Marketing ResearchKończenie małych kroków (zamykanie pojedynczych długów) podtrzymuje motywację do dalszego działania.
Brown & Lahey (2015), „Small Victories“, CFPB / NBERPrzy dostatecznie dużej różnicy oprocentowania opłaca się spłacać najdroższy dług pierwszy — przyznają to nawet autorzy „kuli śnieżnej".
Brown & Lahey (2015), CFPBTrudna sytuacja finansowa obniża zdolności poznawcze — dlatego nie zasypujemy liczbami i prowadzimy krok po kroku.
Mullainathan & Shafir, scarcity (scoping review, PMC 2024)Gdzie uzyskać fachową pomoc
Jeśli Państwa długi rosną szybciej, niż da się je spłacać, warto zwrócić się do licencjonowanej, niekomercyjnej poradni dla zadłużonych w swoim kraju.
- Formalne oddłużenie może zatrzymać dalsze narastanie odsetek i sankcji, a po określonym czasie umorzyć pozostały dług.
- Wniosek zwykle wymaga licencjonowanego specjalisty albo osoby akredytowanej. Niczego za Państwa nie składamy — jedynie kierujemy do pomocy.
- W większości krajów działają niekomercyjne poradnie dla zadłużonych, które są bezpłatne.
Pomoc w licencjonowanej, niekomercyjnej poradni dla zadłużonych w Państwa kraju
Ważne zastrzeżenie
To narzędzie służy wyłącznie do orientacji i planowania na podstawie danych, które Państwo podadzą. Nie stanowi porady prawnej, podatkowej ani finansowej i nie zastępuje poradni dla zadłużonych, adwokata ani doradcy restrukturyzacyjnego.
Wyliczenia są przybliżone. Rzeczywiste kwoty, oprocentowanie (RRSO), opłaty, sankcje i okres spłaty mogą się różnić w zależności od warunków Państwa wierzycieli i obowiązujących przepisów. Assetli nie gwarantuje dokładności i nie odpowiada za decyzje podjęte na podstawie tych wyników.
Wniosku o oddłużenie za Państwa nie składamy. Formalny wniosek musi złożyć licencjonowany specjalista albo osoba akredytowana.
Jeśli nie nadążają Państwo ze spłatą, warto zwrócić się do bezpłatnej, niekomercyjnej poradni dla zadłużonych w swoim kraju.
Informacje prawne zweryfikowane na 06/2026
Rzeczywiste długi pod kontrolą w Assetli
Kalkulator daje dzisiejszy plan. W Assetli plan zaczyna się od długów, które Państwo faktycznie prowadzą, i można go zapisać na koncie — za darmo.
Za darmo na zawsze · 30 dni Premium · bez karty
Jak to działa
Trzy kroki
Wpisują Państwo swoje długi
Saldo, oprocentowanie i ratę minimalną przy każdym.
Ustawiają Państwo dodatkową ratę
Cokolwiek ponad minimum przyspieszy spłatę.
Porównanie i start
Zobaczą Państwo kulę śnieżną vs lawinę oraz kolejność spłaty.
Częste pytania
Czym są metody kula śnieżna i lawina?
Obie płacą minimum przy wszystkich długach, a nadwyżkę kierują na jeden. Kula śnieżna celuje w najmniejsze saldo (szybkie sukcesy), lawina w najwyższe oprocentowanie (najniższy koszt).
Która metoda jest lepsza?
Badania sugerują, że metoda kuli śnieżnej doprowadza do spłaty więcej osób dzięki motywacji z zamykania długów. Lawina oszczędza więcej na odsetkach, gdy różnica oprocentowania jest duża. To narzędzie pokaże obie.
Czy kalkulator jest bezpłatny?
Tak, jest całkowicie bezpłatny i liczy bezpośrednio w Państwa przeglądarce, bez rejestracji. Podane wartości nigdzie nie są wysyłane.
Co, jeśli nie nadążam ze spłatą?
Jeśli długi przybywają szybciej, niż Państwo nadążają spłacać, warto zwrócić się do bezpłatnej poradni dla zadłużonych. Kogo kontaktować, znajdą Państwo w sekcji poniżej.
Powiązane funkcje
Spłata długów
Metody kuli śnieżnej i lawiny
Kredyty hipoteczne i pożyczki
Harmonogram, nadpłaty i refinansowanie
Kalkulator majątku netto
Aktywa minus długi, z podziałem
Budżet 50/30/20
Podział dochodu na potrzeby, zachcianki i oszczędności