Metoda kopertowa
System budżetowy oparty na gotówce, w którym pieniądze dzieli się na fizyczne albo wirtualne koperty, a każda przypisana jest do konkretnej kategorii wydatków.
Metoda kopertowa wymusza świadome wydawanie, bo przydziela środki z góry do kategorii takich jak jedzenie, rozrywka czy odzież. Gdy koperta jest pusta, wydawanie w tej kategorii kończy się do następnego okresu. Pierwotnie używano fizycznych kopert z gotówką, nowoczesne aplikacje odtwarzają tę zasadę cyfrowo. Metoda jest szczególnie skuteczna dla osób, które mają skłonność do przekraczania budżetu w kategoriach uznaniowych. Buduje świadomość tego, gdzie znikają pieniądze, i uwidacznia kompromisy — jeśli chcą Państwo wydać więcej na restauracje, muszą Państwo zabrać z innej koperty.
Przykład
Przydzielają Państwo 860 zł miesięcznie na jedzenie, 345 zł na restauracje i 260 zł na rozrywkę. Po wydaniu 310 zł na restauracje do 20. dnia zostaje Ci tylko 35 zł do końca miesiąca.
Powiązane pojęcia
Zasada 50/30/20
Zasada budżetowa, która dzieli przychód netto na 50 % na potrzeby, 30 % na zachcianki i 20 % na oszczędności oraz spłatę długów.
Budżetowanie od zera
Metoda budżetowania, w której każda złotówka przychodu dostaje konkretne przeznaczenie, więc przychody minus wydatki równają się zeru.
Przepływ pieniężny
Kwota netto pieniędzy wpływających na Państwa konta i z nich wypływających w danym okresie — dodatnia, gdy przychody przewyższają wydatki, ujemna w przeciwnym razie.
Poznaj kolejne pojęcia
Inflacja stylu życia
Skłonność do zwiększania wydatków wraz z rosnącym przychodem, co hamuje wzrost oszczędności i majątku mimo wyższych zarobków.
Fundusz awaryjny
Płynna rezerwa gotówkowa na nieoczekiwane wydatki albo utratę przychodu, zwykle w wysokości 3–6 miesięcznych podstawowych kosztów życia.
Wydatki stałe a zmienne
Wydatki stałe są co miesiąc takie same (czynsz, subskrypcje), a zmienne wahają się w zależności od zużycia albo zachowania (jedzenie, restauracje, paliwo).
Wynagrodzenie brutto a netto
Wynagrodzenie brutto to całkowity zarobek przed potrąceniami; netto to kwota, która trafia na konto po podatkach i składkach.
Dochód rozporządzalny
Pieniądze, które zostają z kwoty netto po pokryciu niezbędnych kosztów życia, dostępne na oszczędzanie, inwestowanie albo swobodne wydatki.
Fundusz celowy
Pieniądze odkładane stopniowo na konkretny zaplanowany wydatek w przyszłości, aby nie rozbił Ci budżetu.