Annuitätenrate
Eine feste regelmäßige Zahlung, die einen Kredit über seine Laufzeit vollständig tilgt und in jeder Rate Zins und Tilgung verbindet.
Eine Annuitätenrate ist der gleichbleibende Betrag, den Sie bei den meisten Krediten und Hypotheken pro Periode zahlen. Anfangs entfällt der größte Teil jeder Rate auf die Zinsen und nur ein kleiner Teil auf die Tilgung; mit der Zeit verschiebt sich das Verhältnis, bis der Kredit vollständig getilgt ist. Da die Rate konstant bleibt, lässt sie sich gut einplanen, auch wenn sich ihre interne Aufteilung ändert. Wer diese Struktur versteht, erkennt, warum zusätzliche frühe Zahlungen so wirkungsvoll sind, sie greifen direkt die Tilgung an. Die Kredit- und Hypothekenwerkzeuge von Assetli zeigen auf, wie viel jeder Rate auf Zins und wie viel auf Tilgung entfällt.
Beispiel
Bei einer Hypothek über 200.000 € zu 5 % über 25 Jahre beträgt die Annuitätenrate etwa 1.170 € pro Monat, fest, auch wenn der Zinsanteil Jahr für Jahr sinkt.
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Verwandte Begriffe
Tilgungsplan
Der Prozess der schrittweisen Rückzahlung eines Kredits durch regelmäßige Zahlungen, die sowohl Kapital als auch Zinsen abdecken, wobei frühe Zahlungen überwiegend aus Zinsen bestehen.
Hypothek
Ein langfristiger, durch Immobilien gesicherter Kredit zum Kauf eines Eigenheims oder einer Anlageimmobilie, typischerweise über 15–30 Jahre zurückgezahlt.
Zinssatz
Der Prozentsatz, der auf geliehenes Geld berechnet oder auf eingezahltes/investiertes Geld gezahlt wird, ausgedrückt als jährlicher Satz.
Effektiver Jahreszins
Die annualisierten Kosten einer Kreditaufnahme als Prozentsatz, einschließlich Zinsen und Pflichtgebühren, zum Vergleich von Kreditprodukten.
Weitere Begriffe entdecken
Sondertilgung
Die vorzeitige Rückzahlung eines Teils oder des gesamten Kredits, um künftige Zinsen zu sparen.
Transaktionskategorisierung
Der Prozess der Klassifizierung von Finanztransaktionen in Kategorien wie Lebensmittel, Miete oder Unterhaltung zur Analyse von Ausgabemustern.
Wiederkehrende Transaktionen
Transaktionen, die sich in regelmäßigen Abständen wiederholen — Abonnements, Kreditraten, Gehaltseingänge — essenziell für die Vorhersage des zukünftigen Cashflows.
Banksynchronisation
Der automatisierte Prozess des Imports von Transaktionen aus Bankkonten in ein Finanzverwaltungstool, entweder über API-Verbindungen oder Dateiimporte.
IBAN
International Bank Account Number, ein standardisiertes Format zur länderübergreifenden Identifizierung von Bankkonten.
Dispositionskredit (Dispo)
Eine Kreditmöglichkeit, mit der Sie gegen Gebühr oder Zinsen bis zu einem vereinbarten Limit mehr ausgeben können, als Ihr Kontostand hergibt.