L’épargne de précaution, c’est l’argent qui vous permet de payer une dépense imprévue ou de traverser une baisse de revenus sans emprunter. On recommande le plus souvent trois à six mois de dépenses, mais c’est une règle empirique, pas une loi de la nature. Cet article rassemble ce que disent les données : combien de personnes en France n’ont pas cette réserve, combien de temps cherchent un emploi celles qui en sont privées, ce que couvre l’allocation chômage et où l’épargne de précaution perdait le moins face à l’inflation en 2026. Le calculateur ci-dessous vous indique pour combien de mois la vôtre suffit.
Qu’est-ce que l’épargne de précaution et qu’est-ce qui n’en fait pas partie
L’épargne de précaution (on parle aussi de matelas de sécurité ou de fonds d’urgence) est une somme disponible en quelques jours, dont la valeur ne fluctue pas et qui n’est destinée à rien de précis. Le glossaire la décrit comme un fonds d’urgence, et le mot clé de cette définition est imprévu : elle sert aux événements qu’on ne peut pas planifier.
Font donc partie de l’épargne de précaution l’argent du compte courant, celui des livrets et une somme raisonnable en espèces. N’en font pas partie :
- l’argent mis de côté pour des dépenses prévues : vacances, assurance payée une fois par an, remplacement de la voiture. Pour celles-ci, il existe la provision pour dépenses prévues. Qui garde les deux ensemble dispose d’une épargne de précaution plus petite qu’il ne le croit,
- les placements qu’il faudrait vendre à perte au mauvais moment,
- le découvert et la carte de crédit : c’est une dette qui coûte cher en cas de coup dur, pas une réserve.
Combien de personnes en France n’ont pas d’épargne de précaution
Selon l’Insee, 28,1 % des personnes vivant en France métropolitaine ne pouvaient pas, début 2025, faire face par leurs propres moyens à une dépense imprévue d’environ 1 000 €. C’est la privation la plus souvent déclarée parmi les treize que mesure l’enquête SRCV (Statistiques sur les ressources et les conditions de vie), la version française de l’enquête européenne EU-SILC.
Le recul est lent. Sur la même série, la proportion était de 32,0 % en moyenne entre 2013 et 2019, de 30,4 % en 2020 et de 28,5 % en 2024 (les données 2025 sont provisoires). En une dizaine d’années, la part des personnes sans réserve a donc baissé d’environ quatre points.
Eurostat, qui harmonise les données de tous les pays de l’Union, publie 28,8 % pour la France en 2025. Les deux chiffres ne sont pas calculés exactement de la même façon : celui de l’Insee cité ici porte sur la France métropolitaine, et l’Insee précise que les non-réponses ne sont pas traitées de la même manière aux niveaux français et européen. Avec ce chiffre, la France se situe exactement au milieu du classement : 14e sur 27, juste sous la moyenne de l’UE (29,2 %). Les Pays-Bas font le mieux (15,3 %), la Grèce le moins bien (50,5 %).
La moyenne nationale masque de grands écarts. Les familles monoparentales et les couples avec trois enfants ou plus sont les plus exposés, et en France plus encore que dans le reste de l’Union :
Longueur des barres : 100 % de la largeur correspondent à 60 % des personnes. Il s'agit d'une part de personnes, pas de ménages. La série d'Eurostat pour la France comporte des ruptures en 2020 et en 2022 ; c'est pourquoi l'évolution sur dix ans ci-dessus s'appuie sur la série de l'Insee pour la France métropolitaine.
Une épargne de précaution à deux étages
Les chercheurs de la société de gestion américaine Vanguard distinguent deux parties de la réserve, avec des rôles différents :
- Le coussin pour les dépenses imprévues : lave-linge en panne, réparation de la voiture, dentiste. Vanguard propose au moins 2 000 dollars, ou un demi-mois de dépenses si c’est davantage. Pour se faire une idée en France : l’enquête SRCV de l’Insee retient une dépense imprévue d’environ 1 000 €.
- La réserve pour une perte de revenus : perte d’emploi, maladie, creux entre deux missions. On parle ici de trois à six mois de dépenses.
Cette distinction se retrouve dans les données. Dans une étude d’avril 2025, Vanguard a interrogé 12 443 de ses clients sur leur épargne et sur la façon dont ils vivent leurs finances. Les personnes disposant d’au moins 2 000 dollars de réserve affichaient un score de bien-être financier supérieur de 21 % à celles qui n’en avaient pas. Une réserve de trois à six mois ajoutait 13 % de plus. Les deux résultats tiennent compte du revenu, des dettes et du patrimoine. Les clients sans réserve consacraient 7,3 heures par semaine à gérer leurs finances, ceux qui avaient au moins 2 000 dollars de côté 3,7 heures.
Comment lire ces résultats : il s'agit de clients d'un gestionnaire d'investissement américain, donc de personnes au patrimoine supérieur à la moyenne. L'étude montre une association, pas que la réserve améliore à elle seule le bien-être. Une recherche menée auprès de ménages de quartiers défavorisés aux États-Unis va dans le même sens : ceux qui épargnaient pour les imprévus rencontraient trois ans plus tard un peu moins de difficultés, par exemple pour se nourrir (Gjertson, 2016). Une petite réserve vaut mieux que pas de réserve du tout.
Combien de mois : trois ou six ?
Trois à six mois est une recommandation, pas une règle de droit. Mes questions d’argent, le portail d’éducation financière de la Banque de France, indique qu’il est admis que l’épargne de précaution corresponde à 2 à 6 mois de revenus, le plus souvent 3 mois. Le portail précise qu’un calcul en mois de dépenses essentielles (loyer, assurances, abonnements, alimentation) est moins protecteur. Dans cet article, nous comptons en mois de dépenses totales : c’est généralement plus que les dépenses essentielles, et moins que le revenu si vous épargnez chaque mois.
Où vous situer entre trois et six mois dépend de trois choses : combien de temps peut durer une perte de revenus, quelle part l’assurance chômage en remplace, et à quel point votre ménage est exposé aux risques.
Combien de temps cherchent les personnes au chômage
Eurostat mesure chaque année depuis combien de temps cherchent un emploi les personnes qui sont au chômage au moment de l’enquête. En France, elles étaient environ 2,45 millions en 2025 :
| Durée de la recherche | Milliers de personnes | Part |
|---|---|---|
| Moins d'un mois | 479,0 | 20 % |
| 1 à 2 mois | 566,1 | 23 % |
| 3 à 5 mois | 415,4 | 17 % |
| 6 à 11 mois | 419,6 | 17 % |
| 12 à 23 mois | 332,4 | 14 % |
| 2 ans ou plus | 232,1 | 9 % |
Source : Eurostat, enquête sur les forces de travail (lfsa_ugad), 15 à 74 ans. Parts calculées sur la somme des groupes indiqués (6 600 personnes sans réponse exclues).
Quatre chômeurs sur dix cherchent un emploi depuis plus de six mois, près d’un sur quatre depuis plus d’un an. À l’inverse, 43 % cherchent depuis moins de trois mois. Attention à l’interprétation : il s’agit d’une photographie des personnes au chômage à un moment donné. Celles qui retrouvent vite un emploi en sortent vite, si bien que les longues recherches y pèsent plus qu’elles ne pèsent pour une personne typique qui perd son travail. Le tableau montre tout de même que six mois sans emploi n’ont rien d’exceptionnel.
Ce que couvre l’allocation chômage
L’allocation chômage ne remplace qu’une partie du revenu, et pendant une durée limitée. Selon l’Unédic, qui gère l’assurance chômage, l’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) s’adresse aux salariés qui ont perdu involontairement leur emploi et qui ont travaillé au moins 130 jours (ou 910 heures) au cours des 24 derniers mois, ou des 36 derniers mois à partir de 55 ans. Les règles en vigueur au 30 octobre 2026 sont les suivantes :
- Montant : l’allocation journalière brute correspond au plus favorable de deux calculs, 40,4 % du salaire journalier de référence plus une partie fixe, ou 57 % de ce salaire. Pour un ancien salaire compris entre environ 2 400 € brut par mois et le plafond des contributions, c’est donc 57 % du salaire brut de référence.
- Dégressivité : pour les allocataires de moins de 55 ans dont l’allocation est élevée, elle baisse de 30 % à partir du 7e mois, sans descendre sous un plancher.
- Durée : elle dépend de la période travaillée au cours des 24 ou 36 derniers mois, multipliée par un coefficient de 0,75. Elle est d’au moins 6 mois et d’au plus 18 mois avant 55 ans, 22,5 mois à 55 et 56 ans, 27 mois à partir de 57 ans.
- Début du versement : l’indemnisation ne commence pas immédiatement. S’y ajoutent un délai d’attente de 7 jours et des différés liés aux congés payés et aux indemnités de rupture qui dépassent le minimum légal.
Pendant tout ce temps, l’écart entre l’ancien salaire et l’allocation doit être couvert par l’épargne de précaution ou par une baisse des dépenses. Et lorsque les droits prennent fin, l’allocation ne diminue pas : elle s’arrête.
Les règles changent régulièrement : depuis le 1er septembre 2026, la durée maximale d'indemnisation après une rupture conventionnelle individuelle est plafonnée à 15 mois avant 55 ans et à 20,5 mois à partir de 55 ans. Ces règles s'appliquent aux contrats dont la fin intervient à partir de cette date et découlent de l'avenant n° 2 à la convention d'assurance chômage du 15 novembre 2024, signé le 10 avril 2026 et agréé par arrêté du 19 juin 2026. Le droit et le montant sont toujours déterminés par France Travail (état au 30 octobre 2026).
Ce qui rapproche de trois ou de six mois
| Plutôt autour de trois mois | Plutôt six mois ou plus |
|---|---|
| Deux revenus dans le ménage, chacun couvrant seul les dépenses essentielles | Un seul revenu, ou parent qui élève seul ses enfants |
| CDI ou fonction publique, dans un métier où l'on retrouve facilement du travail | Travail indépendant, intérim, missions, revenus irréguliers |
| Faibles dépenses fixes, logement sans crédit | Crédit immobilier et autres mensualités impossibles à reporter |
| Voiture récente, logement rénové il y a peu | Maison ou voiture ancienne, risque de grosse réparation |
| Bonne santé, contrat de prévoyance en cas d'arrêt de travail | Problèmes de santé, aide apportée à un proche |
Pour les indépendants et les personnes aux revenus irréguliers, la perte de revenus n’arrive pas forcément d’un coup. Quelques mois plus faibles d’affilée suffisent.
Comment calculer votre mois de dépenses
Dans cet article, l’épargne de précaution se calcule à partir des dépenses. Elle doit couvrir ce que vous dépensez, et c’est précisément ce qu’il faut payer quand le revenu baisse. Le plus précis est de prendre vos dépenses réelles des douze derniers mois et de les diviser par douze. Une année entière capte aussi les paiements irréguliers : assurances, abonnements annuels, saison de chauffage.
Un calcul limité aux dépenses essentielles (logement, énergie, alimentation, transport, mensualités de crédit, assurances et santé) donne un montant plus bas ; Mes questions d’argent le juge moins protecteur. En cas de coup dur, on peut réduire les loisirs et les voyages, pas les mensualités.
Pour se faire une idée de ce que dépense un ménage moyen en France, la référence est l’enquête Budget de famille de l’Insee. Sa dernière édition publiée porte sur 2017 (l’Insee a lancé la suivante en janvier 2026) : un ménage consommait alors en moyenne 34 000 € par an, soit environ 2 830 € par mois. Les transports (18,1 %), l’alimentation (15,6 %) et le logement (14,0 %) représentaient près de la moitié du budget. Les prix ont augmenté depuis : selon l’indice des prix harmonisé d’Eurostat, ils étaient 22,6 % plus élevés en moyenne en 2025 qu’en 2017. Le même budget représenterait donc environ 3 500 € par mois aux prix de 2025. C’est une estimation d’Assetli, pas une statistique de l’Insee : elle suppose que les ménages consomment la même chose qu’en 2017.
| Par mois | 3 mois | 6 mois | |
|---|---|---|---|
| Ménage moyen en 2017 (Insee) | 2 830 € | 8 500 € | 17 000 € |
| Même budget aux prix de 2025 (estimation) | 3 500 € | 10 500 € | 21 000 € |
Consommation des ménages ordinaires, France hors Mayotte, selon la nomenclature COICOP. Les remboursements d'emprunts n'en font pas partie (l'Insee les compte comme de l'épargne) : si vous remboursez un crédit, ajoutez vos mensualités.
La moyenne n’est qu’un repère. Un couple locataire dans une grande ville et un retraité propriétaire de sa maison à la campagne n’ont pas du tout le même mois. Calculez donc ci-dessous avec vos propres chiffres.
La variation réelle tient compte d'une inflation de 3,1 % (Insee, septembre 2026). Elle est calculée avant impôts : les intérêts du Livret A et du LDDS sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, ceux des autres livrets sont imposés selon les règles décrites par l'administration (service-public.gouv.fr). La moyenne des livrets, 1,55 %, est le taux brut moyen des dépôts à préavis des ménages en août 2026 (BCE, statistiques MIR) ; en France, cette catégorie regroupe pour l'essentiel les livrets réglementés et ordinaires. Coussin pour les dépenses imprévues : un demi-mois de dépenses, au minimum 1 000 € (montant de l'enquête SRCV de l'Insee).
Où placer votre épargne de précaution
L’épargne de précaution doit remplir trois conditions, dans cet ordre : disponibilité (vous récupérez l’argent en quelques jours), sécurité (sa valeur ne fluctue pas et elle est protégée), et seulement ensuite la plus faible perte face à l’inflation. Le rendement élevé n’est pas l’objectif. Un rendement plus élevé se paie par du risque ou une moindre disponibilité, alors que la réserve doit être là précisément quand les choses vont mal.
| Support | Disponibilité | La valeur fluctue-t-elle ? | Rémunération |
|---|---|---|---|
| Espèces à la maison | Immédiate | Non, mais risque de perte ou de vol, sans garantie des dépôts | Aucune |
| Compte courant | Immédiate | Non | 0,04 % en moyenne (août 2026) |
| Livret A et LDDS | Retraits libres à tout moment ; plafonds de 22 950 € et 12 000 € | Non | 1,70 % depuis le 1er août 2026, taux fixé par l'État, intérêts exonérés d'impôt |
| Livret d'épargne populaire (LEP) | Retraits libres ; réservé aux revenus sous un plafond ; versements jusqu'à 10 000 € | Non | 2,50 %, intérêts exonérés d'impôt |
| Livret bancaire ordinaire | En général à tout moment, conditions variables | Non | 0,79 % en moyenne (août 2026), intérêts imposables |
| Dépôt à terme | À l'échéance, retrait anticipé souvent pénalisé | Non | 2,38 % en moyenne pour les nouveaux dépôts jusqu'à 2 ans (août 2026) |
| Actions, fonds, crypto | Vente en quelques jours | Oui, en période de crise la valeur peut être nettement plus basse | Plus élevée à long terme, incertaine à court terme |
Taux moyens des ménages selon la Banque de France (taux de rémunération des dépôts bancaires, août 2026, données provisoires), bruts. Taux réglementés et plafonds selon service-public.gouv.fr. Les conditions d'un livret bancaire ou d'un compte d'épargne varient d'une banque à l'autre.
En septembre 2026, l’inflation atteignait 3,1 % sur un an, tirée par l’énergie (+21,3 %). L’estimation provisoire d’octobre, publiée le 30 octobre 2026, indique 3,4 %. Face à cela, le Livret A et le LDDS rapportent 1,70 % depuis le 1er août 2026, les livrets bancaires ordinaires 0,79 % en moyenne et les comptes courants 0,04 %. À l’automne 2026, une épargne de précaution perdait donc du pouvoir d’achat sur tous ces supports, Livret A compris. Le taux du Livret A est révisé tous les six mois selon une formule fondée sur l’inflation et les taux à court terme ; celui en vigueur a été calculé sur l’inflation moyenne du premier semestre 2026 (1,52 % hors tabac, selon la Banque de France), nettement plus basse que celle de septembre.
Pour l’épargne de précaution, ce n’est pas un défaut : son rôle n’est pas de rapporter, mais d’être disponible. La différence entre le compte courant et le Livret A reste visible : sur 10 000 €, environ 165 € d’intérêts de plus par an. Les deux plafonds réunis, 34 950 € par personne, dépassent six mois de dépenses d’un ménage moyen (environ 21 000 €).
La sécurité repose sur la garantie des dépôts. Si une banque ne peut plus rembourser ses clients, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) indemnise jusqu’à 100 000 € par client et par établissement pour les comptes et livrets, dans un délai maximum de 7 jours ouvrables. Le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient en plus d’une garantie de l’État, elle aussi jusqu’à 100 000 € par client et par établissement, versée par le FGDR. Au-delà de ces montants dans une même banque, il est possible de répartir son argent entre plusieurs établissements.
Comment constituer une épargne de précaution en partant de zéro
Une réserve de six mois est pour la plupart des gens un objectif de plusieurs années, pas de quelques mois. Il est donc utile d’avancer par étages :
- D’abord le coussin pour les dépenses imprévues. Un demi-mois de dépenses, au moins les 1 000 € de l’enquête de l’Insee. C’est un objectif atteignable, et c’est lui qui décide si un lave-linge en panne devient une dette.
- Un montant fixe par virement permanent le jour de la paie. L’argent part sur un compte séparé avant que vous ayez le temps de le dépenser. Le calculateur de budget vous montre combien vous pouvez vous permettre.
- Les rentrées exceptionnelles. Une prime, un treizième mois ou un remboursement d’impôt peuvent faire avancer la réserve de plusieurs mois d’un coup.
- Séparer la réserve des dépenses prévues. Sinon, les vacances finissent discrètement payées par la réserve, qui manque ensuite quand on en a vraiment besoin.
- La reconstituer après usage. Une réserve dans laquelle on a puisé se reconstitue avec le même virement permanent.
Qui rembourse des dettes chères, comme une carte de crédit renouvelable ou un découvert, doit trouver un équilibre entre réserve et remboursement. Sans le premier étage, une dépense imprévue se transforme pourtant souvent en nouvelle dette. Vous pouvez calculer l’ordre de remboursement dans le calculateur de remboursement de dettes.
Quand puiser dans l’épargne de précaution
Trois questions aident : la dépense est-elle nécessaire ? Est-elle imprévue ? Est-elle urgente ? Si la réponse est trois fois oui (chaudière à remplacer en hiver, perte de revenus, soins indispensables), c’est exactement la situation pour laquelle la réserve existe. Sinon, il s’agit d’une dépense prévue ou d’une envie. Celles-ci relèvent d’une épargne dédiée, pas de l’épargne de précaution.
Comment la suivre dans Assetli
Assetli calcule votre épargne de précaution à partir de vos chiffres réels, pas d’une estimation :
- Le score de santé financière dans l’Analytique additionne l’argent de vos comptes courants et d’épargne et vos espèces, puis le divise par vos dépenses mensuelles moyennes de l’année écoulée. Le résultat s’affiche en mois de dépenses. Le score attribue tous les points de la réserve à partir de six mois.
- L’image « Mon patrimoine » de l’aperçu représente la réserve comme une clôture devant la maison. Chaque panneau correspond à un mois de dépenses, et six panneaux ferment la clôture.
- Les enveloppes d’épargne des comptes bancaires séparent la réserve de l’argent destiné aux vacances ou à la voiture, même s’ils se trouvent sur le même livret.
- Argent qui dort : lorsqu’une somme importante reste sur un compte courant sans intérêts, Assetli vous le signale et montre ce qu’elle rapporterait sur un livret, d’après quelques barèmes officiels de banques et la moyenne du marché publiée par la BCE. Assetli ne vend rien et ne recommande aucune banque.
Votre réserve sans calcul : Assetli additionne les soldes de tous vos comptes, calcule vos dépenses moyennes à partir des transactions et vous indique pour combien de mois votre épargne de précaution suffit. Découvrez comment fonctionne l'analyse de vos finances personnelles.
Questions fréquentes
Quel montant faut-il pour une épargne de précaution ?
On cite le plus souvent trois à six mois de dépenses ; le portail Mes questions d'argent de la Banque de France parle de 2 à 6 mois de revenus, le plus souvent 3. Pour un ménage dont le budget moyen de 2017 (Insee) est ramené aux prix de 2025, soit environ 3 500 € par mois, cela représente environ 10 500 à 21 000 €. Il vaut mieux viser six mois ou plus avec un seul revenu, une activité indépendante, des revenus irréguliers ou un crédit immobilier.
L'épargne de précaution se calcule-t-elle sur le revenu ou sur les dépenses ?
Le plus souvent sur les dépenses : la réserve doit couvrir ce que vous dépensez quand le revenu baisse. Le plus précis est de prendre vos dépenses réelles des douze derniers mois, mensualités et paiements annuels compris, et de les diviser par douze. Mes questions d'argent compte en mois de revenus, ce qui donne un montant plus élevé si vous épargnez chaque mois.
Où placer son épargne de précaution ?
Là où elle est disponible en quelques jours et où sa valeur ne fluctue pas : compte courant ou livret. Le Livret A et le LDDS rapportent 1,70 % depuis le 1er août 2026 et leurs intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les dépôts sont garantis par le FGDR jusqu'à 100 000 € par client et par banque. Les actions et les fonds ne conviennent pas, car leur valeur peut être nettement plus basse en période de crise.
Combien de personnes en France n'ont pas d'épargne de précaution ?
Selon l'Insee, 28,1 % des personnes vivant en France métropolitaine ne pouvaient pas, début 2025, faire face à une dépense imprévue d'environ 1 000 €. Eurostat publie 28,8 % pour la France, proche de la moyenne de l'UE (29,2 %). Dans les familles monoparentales, la part atteint 58,5 %.
L'allocation chômage remplace-t-elle l'épargne de précaution ?
En partie seulement. Selon l'Unédic, pour un ancien salaire brut supérieur à environ 2 400 € par mois, l'allocation brute correspond à 57 % du salaire de référence, versée après un délai d'attente de 7 jours et d'éventuels différés. Avant 55 ans, elle dure au plus 18 mois, et au plus 15 mois si le contrat a pris fin par rupture conventionnelle individuelle depuis le 1er septembre 2026. Or quatre chômeurs sur dix cherchent un emploi depuis plus de six mois.
L'argent des vacances ou de la voiture fait-il partie de l'épargne de précaution ?
Non. L'épargne de précaution sert aux imprévus. L'argent destiné aux dépenses prévues relève d'une épargne dédiée ou d'une enveloppe séparée. Qui garde les deux ensemble dispose en réalité d'une réserve plus petite qu'il n'y paraît.
Conclusion
L’épargne de précaution n’est pas un chiffre tiré d’un manuel, mais une assurance calculée à partir de vos dépenses. Les données disent trois choses. Un peu plus d’une personne sur quatre en France ne peut pas faire face à une dépense imprévue de 1 000 €, et cette part ne recule que lentement. Une perte de revenus peut durer plus longtemps qu’on ne le pense : quatre chômeurs sur dix cherchent depuis plus de six mois, et l’allocation ne remplace qu’une partie du salaire. Enfin, à l’automne 2026, l’épargne de précaution perdait du pouvoir d’achat sur tous les supports sans risque, Livret A compris, ce qui n’enlève rien à son utilité. Commencez par le premier étage, continuez avec un virement permanent et suivez votre réserve en mois de dépenses. Pour savoir où part votre argent chaque mois, lisez l’article Le cashflow du ménage.
Termes associés dans le glossaire
Sources et références
- Insee. Privation matérielle et sociale en 2025 : la privation matérielle et sociale reste à un niveau élevé, Insee Focus n° 380 (15 avril 2026), figure 3. insee.fr
- Insee. Entre 2022 et 2025, plus d’une personne sur cinq a fait l’expérience de la privation matérielle et sociale, Insee Première n° 2104 (28 mai 2026). insee.fr
- Eurostat. Inability to face unexpected financial expenses by type of household (ilc_mdes04), EU-SILC 2015–2025. ec.europa.eu
- Eurostat. Unemployment by sex, age and duration of unemployment (lfsa_ugad), 2025. ec.europa.eu
- Unédic. Paramètres utiles de l’assurance chômage, avril 2026 (montant, dégressivité et durée de l’ARE). unedic.org
- Unédic. Allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) : fiche thématique (conditions, différés et délai d’attente). unedic.org
- Unédic. Assurance chômage : ce qui change le 1er septembre 2026. unedic.org
- Service-public.gouv.fr. Allocation chômage d’aide au retour à l’emploi (ARE) d’un salarié du secteur privé dont la fin de contrat intervient à compter du 1er avril 2025 (vérifié le 23 juillet 2026). service-public.gouv.fr
- Banque de France — Mes questions d’argent. Une épargne de précaution : pourquoi et comment faire ? mesquestionsdargent.fr
- Insee. Les comportements de consommation en 2017, Insee Première n° 1749 (enquête Budget de famille 2017). insee.fr · Lancement de la nouvelle édition de l’enquête Budget de famille (2 janvier 2026). insee.fr
- Eurostat. HICP — annual average indices (prc_hicp_aind), France, 2017 et 2025. ec.europa.eu
- Insee. En septembre 2026, les prix à la consommation augmentent de 3,1 % sur un an, Informations rapides n° 247 (15 octobre 2026). insee.fr
- Insee. En octobre 2026, les prix à la consommation augmenteraient de 3,4 % sur un an, Informations rapides n° 266 (30 octobre 2026). insee.fr
- Banque de France. Taux de rémunération des dépôts bancaires, août 2026. banque-france.fr
- Banque de France. Le Gouverneur de la Banque de France propose de relever le taux du Livret A à 1,7 % et de maintenir celui du LEP à 2,5 %, communiqué du 15 juillet 2026. banque-france.fr
- BCE. MFI interest rate statistics — deposits redeemable at notice of up to three months, households, France, new business (MIR.M.FR.B.L23.D.R.A.2250.EUR.N), août 2026. data.ecb.europa.eu
- Service-public.gouv.fr. Livret A (vérifié le 1er août 2026). service-public.gouv.fr
- Service-public.gouv.fr. Livret de développement durable et solidaire (LDDS) (vérifié le 1er août 2026). service-public.gouv.fr
- Service-public.gouv.fr. Livret d’épargne populaire (LEP) (vérifié le 1er août 2026). service-public.gouv.fr
- Service-public.gouv.fr. Impôt sur le revenu — Revenus d’épargne et de placement (vérifié le 15 avril 2026). service-public.gouv.fr
- Fonds de garantie des dépôts et de résolution. Je détiens des comptes et des livrets bancaires : quelles sont mes garanties ? garantiedesdepots.fr
- Vanguard. The relationship between emergency savings, financial well-being, and financial stress (avril 2025). corporate.vanguard.com
- Gjertson, L. Emergency Saving and Household Hardship. Journal of Family and Economic Issues 37 (2016), p. 1–17. doi.org
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