Maîtrisez le langage des finances personnelles
Des définitions claires et pratiques de 84 termes financiers essentiels — des bases du budget aux stratégies d'investissement.
Budget (10)
Règle 50/30/20
Un principe budgétaire qui alloue 50 % du revenu net aux besoins, 30 % aux envies et 20 % à l'épargne et au remboursement des dettes.
En savoir plusMéthode des enveloppes
Un système de budget basé sur l'argent liquide où l'argent est réparti dans des enveloppes physiques ou virtuelles, chacune assignée à une catégorie de dépenses spécifique.
En savoir plusBudget base zéro
Une méthode budgétaire où chaque euro de revenu est assigné à un objectif, de sorte que les revenus moins les dépenses égalent zéro.
En savoir plusInflation du mode de vie
La tendance à augmenter ses dépenses à mesure que les revenus augmentent, empêchant la croissance de l'épargne et du patrimoine malgré des revenus plus élevés.
En savoir plusFonds d'urgence
Une réserve de liquidités mise de côté pour couvrir les dépenses imprévues ou une perte de revenus, généralement de 3 à 6 mois de charges essentielles.
En savoir plusFlux de trésorerie
Le montant net d'argent entrant et sortant de vos comptes sur une période donnée — positif quand les revenus dépassent les dépenses, négatif dans le cas contraire.
En savoir plusDépenses fixes vs variables
Les dépenses fixes restent constantes chaque mois (loyer, abonnements), tandis que les dépenses variables fluctuent selon l'utilisation ou le comportement (alimentation, restaurants, carburant).
En savoir plusRevenu brut vs net
Le revenu brut correspond à vos gains totaux avant déductions ; le revenu net est ce qui arrive sur votre compte après impôts et cotisations.
En savoir plusRevenu disponible
L'argent qui reste de votre revenu net après avoir couvert les dépenses essentielles, disponible pour épargner, investir ou dépenser librement.
En savoir plusProvision (épargne de précaution dédiée)
De l'argent mis de côté progressivement pour une dépense future précise et planifiée, afin qu'elle ne fasse pas exploser votre budget.
En savoir plusInvestissement (23)
ETF (Exchange-Traded Fund)
Un fonds qui détient un panier d'actifs (actions, obligations ou matières premières) et se négocie en bourse comme une action individuelle.
En savoir plusDCA (investissement progressif)
Une stratégie d'investissement consistant à investir régulièrement un montant fixe indépendamment du prix du marché, réduisant l'impact de la volatilité dans le temps.
En savoir plusIntérêts composés
Les intérêts calculés à la fois sur le capital initial et sur les intérêts accumulés des périodes précédentes, créant une croissance exponentielle dans le temps.
En savoir plusFIRE (Indépendance financière, retraite anticipée)
Un mouvement financier axé sur l'épargne et l'investissement agressifs (souvent 50 à 70 % des revenus) pour atteindre l'indépendance financière et la possibilité de prendre sa retraite des décennies plus tôt.
En savoir plusPatrimoine net
La valeur totale de tous vos actifs (liquidités, investissements, biens immobiliers) moins toutes les dettes (prêts, hypothèques, dettes de cartes de crédit).
En savoir plusAllocation d'actifs
La stratégie de répartition des investissements entre différentes classes d'actifs — actions, obligations, immobilier, liquidités — pour équilibrer risque et rendement selon vos objectifs et votre tolérance au risque.
En savoir plusDiversification
La pratique de répartir les investissements sur différents actifs, secteurs et zones géographiques pour réduire l'impact d'une mauvaise performance d'un investissement isolé.
En savoir plusRendement du dividende
Le paiement annuel de dividendes d'une action ou d'un fonds exprimé en pourcentage de son cours actuel.
En savoir plusRééquilibrage de portefeuille
Le processus de réalignement des pondérations du portefeuille vers une allocation cible en vendant les actifs surpondérés et en achetant les sous-pondérés.
En savoir plusAction
Une part de propriété dans une entreprise qui donne à son détenteur droit à une fraction de ses bénéfices et de ses actifs.
En savoir plusObligation
Un prêt que vous accordez à un État ou à une entreprise, qui verse des intérêts réguliers et rembourse le capital à l'échéance.
En savoir plusFonds indiciel
Un fonds qui réplique passivement un indice de marché, offrant une large diversification à très faible coût.
En savoir plusRevenu passif
Des revenus qui ne demandent que peu d'efforts continus pour être maintenus, comme les dividendes, les intérêts ou les loyers.
En savoir plusROI (retour sur investissement)
Une mesure du profit rapporté au montant investi, exprimée en pourcentage.
En savoir plusVolatilité
Le degré de fluctuation du prix d'un actif au fil du temps ; une volatilité élevée signifie des variations plus amples et moins prévisibles.
En savoir plusMarché haussier et baissier
Un marché haussier est une période prolongée de hausse des cours ; un marché baissier est un déclin durable, généralement de 20 % ou plus par rapport aux récents sommets.
En savoir plusPlus-value (et impôt)
Le bénéfice réalisé en vendant un actif plus cher que son prix d'achat ; il est souvent soumis à l'impôt sur les plus-values.
En savoir plusRatio cours/bénéfice (PER)
Le ratio cours/bénéfice, soit le cours d'une action divisé par son bénéfice par action, utilisé pour évaluer son niveau de cherté.
En savoir plusTER (frais courants)
Le coût annuel de détention d'un fonds, exprimé en pourcentage du montant investi.
En savoir plusTolérance au risque
Le niveau de volatilité et de perte potentielle que vous pouvez supporter, financièrement et émotionnellement, lorsque vous investissez.
En savoir plusÉpargne retraite (PER)
Un produit d'épargne retraite volontaire, souvent soutenu par l'État, qui complète votre future pension publique.
En savoir plusÉpargne logement (PEL/CEL)
Un produit d'épargne et de prêt soutenu par l'État, conçu pour aider à financer le logement, populaire en Europe centrale.
En savoir plusRendement réel vs nominal
Le rendement nominal est le gain brut en pourcentage ; le rendement réel est ce qu'il reste après déduction de l'inflation.
En savoir plusBanque (22)
Catégorisation des transactions
Le processus de classification des transactions financières dans des catégories comme alimentation, loyer ou loisirs pour analyser les habitudes de dépenses.
En savoir plusTransactions récurrentes
Les transactions qui se répètent à intervalles réguliers — abonnements, remboursements de prêts, versements de salaire — essentielles pour prédire le flux de trésorerie futur.
En savoir plusSynchronisation bancaire
Le processus automatisé d'importation des transactions depuis les comptes bancaires vers un outil de gestion financière, soit par des connexions API soit par des imports de fichiers.
En savoir plusTAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût annualisé d'un emprunt exprimé en pourcentage, incluant les intérêts et les frais obligatoires, utilisé pour comparer les produits de crédit.
En savoir plusTaux d'intérêt
Le pourcentage facturé sur l'argent emprunté ou versé sur l'argent déposé/investi, exprimé en taux annuel.
En savoir plusIBAN
International Bank Account Number, un format standardisé d'identification des comptes bancaires à l'international.
En savoir plusDécouvert
Une facilité de crédit qui vous permet de dépenser plus que le solde de votre compte, dans la limite d'un plafond convenu, moyennant des frais ou des intérêts.
En savoir plusPrélèvement & virement permanent
Une autorisation qui permet à une entreprise de prélever directement sur votre compte des paiements variables ou récurrents.
En savoir plusSolvabilité
L'évaluation par un prêteur de votre probabilité de rembourser un emprunt, fondée sur vos revenus, vos dettes et votre historique de paiement.
En savoir plusRefinancement
Remplacer un prêt existant par un nouveau, généralement pour obtenir un taux d'intérêt plus bas ou de meilleures conditions.
En savoir plusPériode de taux fixe
La période durant laquelle le taux d'intérêt d'un prêt reste fixe avant d'être révisé aux taux du marché en vigueur.
En savoir plusRegroupement de crédits
Réunir plusieurs dettes en un seul prêt, idéalement à un taux d'intérêt plus bas et avec une seule mensualité.
En savoir plusMensualité (échéance)
Un paiement régulier fixe qui rembourse intégralement un prêt sur sa durée, combinant intérêts et capital à chaque échéance.
En savoir plusGarantie (nantissement)
Un actif mis en gage pour garantir un prêt, que le prêteur peut saisir si vous ne remboursez pas.
En savoir plusCompte d'épargne
Un compte bancaire qui rémunère votre solde tout en gardant l'argent facilement accessible.
En savoir plusDépôt à terme
Un dépôt bloqué pour une durée fixe à un taux d'intérêt garanti, généralement plus élevé que celui d'un compte disponible immédiatement.
En savoir plusCarte de débit vs carte de crédit
Une carte de débit dépense votre propre argent instantanément ; une carte de crédit emprunte l'argent de la banque à rembourser plus tard.
En savoir plusCrédit renouvelable
Une ligne de crédit flexible, comme une carte de crédit, dans laquelle vous pouvez emprunter et rembourser à répétition jusqu'à un plafond fixé.
En savoir plusRemboursement anticipé
Rembourser tout ou partie d'un prêt avant l'échéance prévue pour économiser sur les intérêts futurs.
En savoir plusRisque de change
Le risque que les mouvements de devises modifient la valeur de l'argent ou des investissements détenus en monnaie étrangère.
En savoir plusCashback
Une récompense qui vous restitue un petit pourcentage de vos dépenses sous forme d'argent.
En savoir plusIntérêts de retard
Des intérêts ou une pénalité supplémentaires facturés lorsque vous payez une dette ou une facture en retard.
En savoir plusImpôts & assurance (9)
TVA (taxe sur la valeur ajoutée)
Un impôt sur la consommation ajouté au prix de la plupart des biens et services, finalement payé par le consommateur final.
En savoir plusCrédit d'impôt
Un montant soustrait directement de l'impôt que vous devez, réduisant votre note euro pour euro.
En savoir plusAssiette fiscale
Le montant de revenu ou de valeur sur lequel l'impôt est calculé, après déductions mais avant crédits.
En savoir plusFranchise d'assurance
Le montant que vous payez de votre poche sur un sinistre avant que votre assurance ne couvre le reste.
En savoir plusPrime d'assurance
Le montant récurrent que vous payez, mensuellement ou annuellement, pour maintenir un contrat d'assurance actif.
En savoir plusDéclaration de revenus
Une déclaration annuelle qui rapporte vos revenus et déductions afin de calculer l'impôt que vous devez ou qui vous est remboursé.
En savoir plusDéduction fiscale
Une dépense soustraite de votre revenu imposable, réduisant le montant du revenu qui est taxé.
En savoir plusSinistre (déclaration de sinistre)
Une demande formelle à votre assureur de payer une perte ou un événement couvert.
En savoir plusResponsabilité civile
Une couverture qui paie les dommages ou préjudices que vous causez à autrui ou à ses biens.
En savoir plusImmobilier (6)
Hypothèque
Un prêt à long terme garanti par un bien immobilier, utilisé pour financer l'achat d'un logement ou d'un bien d'investissement, généralement remboursé sur 15 à 30 ans.
En savoir plusAmortissement
Le processus de remboursement progressif d'un prêt par des paiements réguliers couvrant capital et intérêts, les premiers paiements étant principalement constitués d'intérêts.
En savoir plusLTV (ratio prêt/valeur)
Le rapport entre le montant du prêt et la valeur estimée du bien, exprimé en pourcentage. Un LTV plus bas signifie moins de risque pour le prêteur.
En savoir plusRendement locatif
Le revenu locatif annuel d'un bien immobilier exprimé en pourcentage de son prix d'achat ou de sa valeur marchande actuelle.
En savoir plusValeur nette immobilière
La part de votre bien que vous possédez réellement, soit sa valeur de marché moins le capital restant dû du crédit.
En savoir plusEstimation immobilière
Une évaluation professionnelle de la valeur de marché d'un bien, utilisée par les prêteurs, les acheteurs et les vendeurs.
En savoir plusSanté financière (8)
Score de santé financière
Une mesure composite qui évalue votre bien-être financier global en fonction de multiples facteurs comme le taux d'épargne, le niveau d'endettement, le fonds d'urgence et les habitudes de dépenses.
En savoir plusRatio dette/revenu
Le pourcentage de votre revenu mensuel brut consacré aux remboursements de dettes, utilisé par les prêteurs pour évaluer la capacité d'emprunt.
En savoir plusTaux d'épargne
Le pourcentage du revenu épargné ou investi plutôt que dépensé, largement considéré comme le facteur le plus important dans la construction de patrimoine.
En savoir plusInflation
Le taux auquel le niveau général des prix des biens et services augmente dans le temps, réduisant le pouvoir d'achat de la monnaie.
En savoir plusRègle des 4 %
Un repère de retraite suggérant que vous pouvez retirer 4 % de votre portefeuille la première année, ajusté de l'inflation par la suite, avec un faible risque d'épuisement.
En savoir plusLiquidité
La rapidité et la facilité avec lesquelles un actif peut être converti en liquidités sans perdre de valeur.
En savoir plusSaisie sur salaire
Une procédure légale par laquelle une partie de votre salaire est retenue pour rembourser une dette, en laissant un minimum protégé.
En savoir plusSurendettement (rétablissement personnel)
Une procédure légale pour les personnes incapables de rembourser leurs dettes, menant à un remboursement structuré ou à un effacement.
En savoir plusIA & Fintech (6)
Catégorisation IA des transactions
L'utilisation de l'intelligence artificielle pour classer automatiquement les transactions financières dans des catégories de dépenses basées sur les données des commerçants, les descriptions et les schémas appris.
En savoir plusCryptomonnaie
Un actif numérique sécurisé par la cryptographie et enregistré sur une blockchain, fonctionnant sans autorité centrale.
En savoir plusBlockchain
Un registre numérique distribué et inviolable qui enregistre les transactions sur de nombreux ordinateurs.
En savoir plusOpen Banking
Un cadre qui vous permet de partager en toute sécurité vos données bancaires avec des applications tierces de confiance via des API standardisées.
En savoir plusStablecoin
Une cryptomonnaie conçue pour conserver une valeur stable, généralement indexée sur une devise comme le dollar ou l'euro.
En savoir plusNFT (jeton non fongible)
Un jeton numérique unique sur une blockchain qui certifie la propriété d'un objet spécifique, comme une œuvre d'art ou un objet de collection.
En savoir plusPrêt à passer à la pratique ?
Essayez Assetli gratuitement — sans carte de crédit.
Essayer gratuitement