Stopa oszczędzania
Procent przychodu odłożony albo zainwestowany zamiast wydany, powszechnie uznawany za najważniejszy czynnik budowania majątku.
Stopa oszczędzania to prawdopodobnie najbardziej fundamentalna metryka w finansach osobistych — dla większości ludzi ważniejsza niż zwroty z inwestycji. Wylicza się ją jako (przychód − wydatki) / przychód × 100 %. Przeciętne gospodarstwo domowe oszczędza 5–10 % przychodu, co zwykle nie wystarcza na komfortową emeryturę. Doradcy finansowi zalecają co najmniej 15–20 %, a zwolennicy FIRE celują w 50–70 %. Wyższa stopa oszczędzania przyspiesza budowanie majątku i jednocześnie obniża kwotę potrzebną do osiągnięcia niezależności finansowej (bo Państwa styl życia wymaga mniej). Comiesięczne śledzenie stopy oszczędzania odsłania rzeczywistą trajektorię Państwa życia finansowego.
Przykład
Przychód miesięczny: 6 460 zł. Wydatki łącznie: 4 520 zł. Oszczędności: 1 940 zł. Stopa oszczędzania: 1 940 / 6 460 = 30 %. Przy tej stopie i zwrocie 7 % mogą Państwo osiągnąć niezależność finansową mniej więcej w 20 lat.
Powiązane pojęcia
FIRE (niezależność finansowa, wcześniejsza emerytura)
Ruch finansowy oparty na agresywnym oszczędzaniu i inwestowaniu (często 50–70 % przychodu), aby osiągnąć niezależność finansową i móc przejść na emeryturę dziesiątki lat wcześniej.
Inflacja stylu życia
Skłonność do zwiększania wydatków wraz z rosnącym przychodem, co hamuje wzrost oszczędności i majątku mimo wyższych zarobków.
Przepływ pieniężny
Kwota netto pieniędzy wpływających na Państwa konta i z nich wypływających w danym okresie — dodatnia, gdy przychody przewyższają wydatki, ujemna w przeciwnym razie.
Procent składany
Odsetki naliczane zarówno od wpłaty początkowej, jak i od odsetek narosłych w poprzednich okresach, co daje wzrost wykładniczy w czasie.
Poznaj kolejne pojęcia
Fundusz awaryjny
Płynna rezerwa gotówkowa na nieoczekiwane wydatki albo utratę przychodu, zwykle w wysokości 3–6 miesięcznych podstawowych kosztów życia.
Wynagrodzenie brutto a netto
Wynagrodzenie brutto to całkowity zarobek przed potrąceniami; netto to kwota, która trafia na konto po podatkach i składkach.
Dochód rozporządzalny
Pieniądze, które zostają z kwoty netto po pokryciu niezbędnych kosztów życia, dostępne na oszczędzanie, inwestowanie albo swobodne wydatki.
Fundusz celowy
Pieniądze odkładane stopniowo na konkretny zaplanowany wydatek w przyszłości, aby nie rozbił Ci budżetu.
Majątek netto
Łączna wartość wszystkich Państwa aktywów (gotówka, inwestycje, nieruchomości) minus wszystkie zobowiązania (kredyty, pożyczki, długi na kartach).
Oszczędzanie budowlane
Wspierany przez państwo produkt oszczędnościowo-kredytowy przeznaczony na finansowanie mieszkania, popularny w Europie Środkowej.