Majątek netto
Łączna wartość wszystkich Państwa aktywów (gotówka, inwestycje, nieruchomości) minus wszystkie zobowiązania (kredyty, pożyczki, długi na kartach).
Majątek netto to najbardziej kompletna miara Państwa sytuacji finansowej. Obejmuje wszystko — konta bankowe, portfele inwestycyjne, nieruchomości, minus kredyty hipoteczne, pożyczki studenckie i pozostałe długi. Śledzenie majątku netto w czasie jest bardziej wymowne niż śledzenie przychodu, bo odzwierciedla faktyczne budowanie majątku. Wysoki przychód przy wysokich wydatkach może dawać niski majątek netto, a umiarkowany przychód przy zdyscyplinowanym oszczędzaniu potrafi zbudować spory majątek. Warto wyliczać i zapisywać majątek netto co miesiąc, aby wychwycić trendy, świętować kamienie milowe i utrzymać motywację. Assetli zbiera wszystkie Państwa konta, inwestycje i długi w przegląd majątku netto w czasie rzeczywistym.
Przykład
Aktywa: 129 000 zł w inwestycjach + 43 100 zł oszczędności + 646 000 zł wartość mieszkania = 818 100 zł. Zobowiązania: 482 000 zł kredyt hipoteczny + 32 300 zł leasing samochodu = 514 300 zł. Majątek netto: 303 800 zł.
Wypróbuj w Assetli
Dowiedz się więcej
Powiązane pojęcia
FIRE (niezależność finansowa, wcześniejsza emerytura)
Ruch finansowy oparty na agresywnym oszczędzaniu i inwestowaniu (często 50–70 % przychodu), aby osiągnąć niezależność finansową i móc przejść na emeryturę dziesiątki lat wcześniej.
Przepływ pieniężny
Kwota netto pieniędzy wpływających na Państwa konta i z nich wypływających w danym okresie — dodatnia, gdy przychody przewyższają wydatki, ujemna w przeciwnym razie.
Stopa oszczędzania
Procent przychodu odłożony albo zainwestowany zamiast wydany, powszechnie uznawany za najważniejszy czynnik budowania majątku.
Alokacja aktywów
Strategia podziału inwestycji między różne klasy aktywów — akcje, obligacje, nieruchomości, gotówkę — aby zrównoważyć ryzyko i zwrot zgodnie z Państwa celami i tolerancją ryzyka.
Poznaj kolejne pojęcia
ROI (zwrot z inwestycji)
Miara zysku w stosunku do zainwestowanej kwoty, wyrażona w procentach.
Rentowność najmu
Roczny przychód z najmu nieruchomości wyrażony jako procent jej ceny zakupu albo bieżącej wartości rynkowej.
Udział własny w nieruchomości
Ta część nieruchomości, którą faktycznie posiadają Państwo, czyli jej wartość rynkowa minus pozostały kredyt hipoteczny.
Ocena zdrowia finansowego
Zbiorcza metryka oceniająca Państwa ogólną kondycję finansową na podstawie kilku czynników, jak stopa oszczędzania, poziom długów, fundusz awaryjny i nawyki wydatkowe.
Zasada 4 %
Zasada emerytalna sugerująca, że w pierwszym roku mogą Państwo wypłacić 4 % portfela, a potem korygować kwotę o inflację przy niskim ryzyku wyczerpania.
Płynność
Jak szybko i łatwo da się zamienić aktywo na gotówkę bez utraty wartości.