Pravidlo 4 %
Pravidlo pre dôchodok naznačujúce, že v prvom roku môžete vybrať 4 % portfólia a potom sumu upravovať o infláciu s nízkym rizikom vyčerpania.
Pravidlo 4 % je obľúbeným meradlom toho, koľko potrebujete na dôchodok a koľko môžete bezpečne utrácať. Hovorí, že portfólio vo výške 25-násobku ročných výdavkov unesie približne 4 % ročné výbery upravované o infláciu počas dlhého dôchodku. Vychádza z takzvanej Trinity Study, ktorá testovala historické trhové výnosy. Pravidlo je východiskovým bodom, nie zárukou: dlhé medvedie trhy, poplatky a dlhší dôchodok môžu vyžadovať konzervatívnejšiu mieru. Je kľúčové pre plánovanie FIRE, kde je cieľom dosiahnuť 25-násobok výdavkov čo najrýchlejšie.
Príklad
Ak utratíte 24 000 € ročne, pravidlo 4 % navrhuje cieľové portfólio 600 000 € (24 000 krát 25) a umožní výber 24 000 € v prvom roku.
Vyskúšať v Assetli
Zistiť viac
Súvisiace pojmy
FIRE (Finančná nezávislosť, predčasný dôchodok)
Finančné hnutie zamerané na agresívne sporenie a investovanie (často 50–70 % príjmu) na dosiahnutie finančnej nezávislosti a možnosti odísť do dôchodku o desiatky rokov skôr.
Čisté imanie
Celková hodnota všetkých vašich aktív (hotovosť, investície, nehnuteľnosti) mínus všetky záväzky (úvery, hypotéky, dlhy na kreditných kartách).
Miera úspor
Percento príjmu ušetreného alebo investovaného namiesto utrateného, široko považované za najdôležitejší faktor pri budovaní bohatstva.
Zložené úročenie
Úrok počítaný z počiatočného vkladu aj z nahromadených úrokov z predchádzajúcich období, ktorý vytvára exponenciálny rast v čase.
Preskúmať ďalšie pojmy
Skóre finančného zdravia
Kompozitná metrika hodnotiaca vašu celkovú finančnú kondíciu na základe viacerých faktorov ako miera úspor, úroveň dlhov, núdzový fond a výdavkové návyky.
Pomer dlhov k príjmu
Percento hrubého mesačného príjmu, ktoré odchádza na splátky dlhov, používané veriteľmi na hodnotenie úverovej spôsobilosti.
Inflácia
Tempo rastu obecnej cenovej hladiny tovaru a služieb v čase, znižujúce kúpnu silu peňazí.
Likvidita
Ako rýchlo a jednoducho sa dá aktívum premeniť na hotovosť bez straty hodnoty.
Zrážky zo mzdy (exekúcia)
Zákonný proces, kedy je časť mzdy zadržaná na splatenie dlhu, pričom vám zostane chránené minimum.
Osobný bankrot (oddlženie)
Zákonný proces pre ľudí, ktorí nedokážu splácať dlhy, vedúci k štruktúrovanému splácaniu alebo oddlženiu.