Règle des 4 %
Un repère de retraite suggérant que vous pouvez retirer 4 % de votre portefeuille la première année, ajusté de l'inflation par la suite, avec un faible risque d'épuisement.
La règle des 4 % est un repère populaire pour savoir combien il vous faut pour prendre votre retraite et combien vous pouvez dépenser en toute sécurité. Elle implique qu'un portefeuille équivalent à 25 fois vos dépenses annuelles peut soutenir des retraits annuels d'environ 4 %, ajustés de l'inflation, sur une longue retraite. Elle est issue de la Trinity Study, qui a testé les rendements historiques des marchés. La règle est un point de départ, pas une garantie : de longs marchés baissiers, les frais et des retraites plus longues peuvent exiger un taux plus prudent. Elle est centrale dans la planification FIRE, où l'objectif est d'atteindre 25 fois ses dépenses le plus vite possible.
Exemple
Si vous dépensez 40 000 € par an, la règle des 4 % suggère un portefeuille cible de 1 000 000 € (40 000 € fois 25), permettant un retrait de 40 000 € la première année.
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Termes associés
FIRE (Indépendance financière, retraite anticipée)
Un mouvement financier axé sur l'épargne et l'investissement agressifs (souvent 50 à 70 % des revenus) pour atteindre l'indépendance financière et la possibilité de prendre sa retraite des décennies plus tôt.
Patrimoine net
La valeur totale de tous vos actifs (liquidités, investissements, biens immobiliers) moins toutes les dettes (prêts, hypothèques, dettes de cartes de crédit).
Taux d'épargne
Le pourcentage du revenu épargné ou investi plutôt que dépensé, largement considéré comme le facteur le plus important dans la construction de patrimoine.
Intérêts composés
Les intérêts calculés à la fois sur le capital initial et sur les intérêts accumulés des périodes précédentes, créant une croissance exponentielle dans le temps.
Explorer d'autres termes
Score de santé financière
Une mesure composite qui évalue votre bien-être financier global en fonction de multiples facteurs comme le taux d'épargne, le niveau d'endettement, le fonds d'urgence et les habitudes de dépenses.
Ratio dette/revenu
Le pourcentage de votre revenu mensuel brut consacré aux remboursements de dettes, utilisé par les prêteurs pour évaluer la capacité d'emprunt.
Inflation
Le taux auquel le niveau général des prix des biens et services augmente dans le temps, réduisant le pouvoir d'achat de la monnaie.
Liquidité
La rapidité et la facilité avec lesquelles un actif peut être converti en liquidités sans perdre de valeur.
Saisie sur salaire
Une procédure légale par laquelle une partie de votre salaire est retenue pour rembourser une dette, en laissant un minimum protégé.
Surendettement (rétablissement personnel)
Une procédure légale pour les personnes incapables de rembourser leurs dettes, menant à un remboursement structuré ou à un effacement.