Zasada 4 %
Zasada emerytalna sugerująca, że w pierwszym roku mogą Państwo wypłacić 4 % portfela, a potem korygować kwotę o inflację przy niskim ryzyku wyczerpania.
Zasada 4 % to popularny punkt odniesienia dla tego, ile potrzebują Państwo na emeryturę i ile mogą Państwo bezpiecznie wydawać. Mówi, że portfel w wysokości 25-krotności rocznych wydatków uniesie mniej więcej 4 % rocznych wypłat korygowanych o inflację przez długą emeryturę. Opiera się na tak zwanym Trinity Study, które testowało historyczne zwroty rynkowe. Zasada jest punktem wyjścia, a nie gwarancją: długie rynki niedźwiedzia, opłaty i dłuższa emerytura mogą wymagać ostrożniejszej stopy. Jest kluczowa przy planowaniu FIRE, gdzie celem jest osiągnięcie 25-krotności wydatków możliwie szybko.
Przykład
Jeśli wydają Państwo 103 000 zł rocznie, zasada 4 % sugeruje docelowy portfel 2 575 000 zł (103 000 razy 25) i pozwala wypłacić 103 000 zł w pierwszym roku.
Wypróbuj w Assetli
Dowiedz się więcej
Powiązane pojęcia
FIRE (niezależność finansowa, wcześniejsza emerytura)
Ruch finansowy oparty na agresywnym oszczędzaniu i inwestowaniu (często 50–70 % przychodu), aby osiągnąć niezależność finansową i móc przejść na emeryturę dziesiątki lat wcześniej.
Majątek netto
Łączna wartość wszystkich Państwa aktywów (gotówka, inwestycje, nieruchomości) minus wszystkie zobowiązania (kredyty, pożyczki, długi na kartach).
Stopa oszczędzania
Procent przychodu odłożony albo zainwestowany zamiast wydany, powszechnie uznawany za najważniejszy czynnik budowania majątku.
Procent składany
Odsetki naliczane zarówno od wpłaty początkowej, jak i od odsetek narosłych w poprzednich okresach, co daje wzrost wykładniczy w czasie.
Poznaj kolejne pojęcia
Ocena zdrowia finansowego
Zbiorcza metryka oceniająca Państwa ogólną kondycję finansową na podstawie kilku czynników, jak stopa oszczędzania, poziom długów, fundusz awaryjny i nawyki wydatkowe.
Wskaźnik długu do dochodu
Procent przychodu brutto miesięcznie, który idzie na raty długów, używany przez kredytodawców do oceny zdolności kredytowej.
Inflacja
Tempo wzrostu ogólnego poziomu cen towarów i usług w czasie, obniżające siłę nabywczą pieniędzy.
Płynność
Jak szybko i łatwo da się zamienić aktywo na gotówkę bez utraty wartości.
Zajęcie wynagrodzenia (egzekucja)
Proces prawny, w którym część wynagrodzenia jest zatrzymywana na spłatę długu, przy pozostawieniu chronionego minimum.
Upadłość konsumencka (oddłużenie)
Proces prawny dla osób, które nie są w stanie spłacać długów, prowadzący do ustrukturyzowanej spłaty albo oddłużenia.