Pravidlo 4 %
Pravidlo pro penzi naznačující, že v prvním roce můžete vybrat 4 % portfolia a poté částku upravovat o inflaci s nízkým rizikem vyčerpání.
Pravidlo 4 % je oblíbeným měřítkem toho, kolik potřebujete na penzi a kolik můžete bezpečně utrácet. Říká, že portfolio ve výši 25násobku ročních výdajů unese zhruba 4% roční výběry upravované o inflaci po dlouhou penzi. Vychází z takzvané Trinity Study, která testovala historické tržní výnosy. Pravidlo je výchozím bodem, ne zárukou: dlouhé medvědí trhy, poplatky a delší penze mohou vyžadovat konzervativnější míru. Je klíčové pro plánování FIRE, kde je cílem dosáhnout 25násobku výdajů co nejrychleji.
Příklad
Pokud utratíte 600 000 Kč ročně, pravidlo 4 % navrhuje cílové portfolio 15 000 000 Kč (600 000 krát 25) a umožní výběr 600 000 Kč v prvním roce.
Vyzkoušet v Assetli
Zjistit více
Související pojmy
FIRE (Finanční nezávislost, předčasný důchod)
Finanční hnutí zaměřené na agresivní spoření a investování (často 50–70 % příjmu) k dosažení finanční nezávislosti a možnosti odejít do důchodu o desítky let dříve.
Čisté jmění
Celková hodnota všech vašich aktiv (hotovost, investice, nemovitosti) minus všechny závazky (úvěry, hypotéky, dluhy na kreditních kartách).
Míra úspor
Procento příjmu ušetřeného nebo investovaného místo utraceného, široce považované za nejdůležitější faktor při budování bohatství.
Složené úročení
Úrok počítaný z počátečního vkladu i z nahromaděných úroků z předchozích období, který vytváří exponenciální růst v čase.
Prozkoumat další pojmy
Skóre finančního zdraví
Kompozitní metrika hodnotící vaši celkovou finanční kondici na základě více faktorů jako míra úspor, úroveň dluhů, nouzový fond a výdajové návyky.
Poměr dluhů k příjmu
Procento hrubého měsíčního příjmu, které odchází na splátky dluhů, používané věřiteli k hodnocení úvěruschopnosti.
Inflace
Tempo růstu obecné cenové hladiny zboží a služeb v čase, snižující kupní sílu peněz.
Likvidita
Jak rychle a snadno lze aktivum přeměnit na hotovost bez ztráty hodnoty.
Exekuce na mzdu
Zákonný proces, kdy je část mzdy zadržena na splacení dluhu, přičemž vám zůstane chráněné minimum.
Oddlužení (insolvence)
Zákonný proces pro lidi, kteří nedokážou splácet dluhy, vedoucí ke strukturovanému splácení nebo oddlužení.