Skóre finančního zdraví
Kompozitní metrika hodnotící vaši celkovou finanční kondici na základě více faktorů jako míra úspor, úroveň dluhů, nouzový fond a výdajové návyky.
Skóre finančního zdraví jde nad rámec kreditních skóre tím, že hodnotí váš kompletní finanční obraz. Zatímco kreditní skóre měří pouze chování při půjčování, skóre finančního zdraví zohledňuje adekvátnost úspor, udržitelnost výdajů, růst investic, správu dluhů, pojistné krytí a připravenost na důchod. Skóre se typicky pohybuje od 0 do 100 nebo 0 do 850, přičemž váhy komponent odrážejí jejich důležitost pro dlouhodobou finanční stabilitu. Pravidelné hodnocení pomáhá identifikovat slabá místa — můžete mít vynikající úspory, ale nedostatečné pojištění, nebo silné investice, ale žádný nouzový fond. Assetli skóre finančního zdraví analyzuje sedm komponent vašich financí a poskytuje konkrétní doporučení.
Příklad
Rozklad skóre: Nouzový fond 90/100 (6 měsíců naspořeno), Míra úspor 75/100 (18 % příjmu), Poměr dluhů 85/100 (nízké dluhy), Pojištění 40/100 (chybí invalidní pojištění). Celkem: 72/100.
Vyzkoušet v Assetli
Zjistit více
Související pojmy
Míra úspor
Procento příjmu ušetřeného nebo investovaného místo utraceného, široce považované za nejdůležitější faktor při budování bohatství.
Poměr dluhů k příjmu
Procento hrubého měsíčního příjmu, které odchází na splátky dluhů, používané věřiteli k hodnocení úvěruschopnosti.
Nouzový fond
Likvidní hotovostní rezerva na pokrytí neočekávaných výdajů nebo výpadku příjmů, typicky ve výši 3–6 měsíčních základních životních nákladů.
Čisté jmění
Celková hodnota všech vašich aktiv (hotovost, investice, nemovitosti) minus všechny závazky (úvěry, hypotéky, dluhy na kreditních kartách).
Prozkoumat další pojmy
Životní inflace
Tendence zvyšovat výdaje s rostoucím příjmem, což brání růstu úspor a majetku i přes vyšší výdělky.
Inflace
Tempo růstu obecné cenové hladiny zboží a služeb v čase, snižující kupní sílu peněz.
Pravidlo 4 %
Pravidlo pro penzi naznačující, že v prvním roce můžete vybrat 4 % portfolia a poté částku upravovat o inflaci s nízkým rizikem vyčerpání.
Likvidita
Jak rychle a snadno lze aktivum přeměnit na hotovost bez ztráty hodnoty.
Exekuce na mzdu
Zákonný proces, kdy je část mzdy zadržena na splacení dluhu, přičemž vám zůstane chráněné minimum.
Oddlužení (insolvence)
Zákonný proces pro lidi, kteří nedokážou splácet dluhy, vedoucí ke strukturovanému splácení nebo oddlužení.