Ocena zdrowia finansowego
Zbiorcza metryka oceniająca Państwa ogólną kondycję finansową na podstawie kilku czynników, jak stopa oszczędzania, poziom długów, fundusz awaryjny i nawyki wydatkowe.
Ocena zdrowia finansowego wykracza poza scoring kredytowy, bo ocenia Państwa pełny obraz finansowy. Podczas gdy scoring kredytowy mierzy tylko zachowanie przy pożyczaniu, ocena zdrowia finansowego bierze pod uwagę wystarczalność oszczędności, zrównoważenie wydatków, wzrost inwestycji, zarządzanie długiem, ochronę ubezpieczeniową i przygotowanie na emeryturę. Ocena mieści się zwykle w przedziale od 0 do 100 albo od 0 do 850, a wagi komponentów odzwierciedlają ich znaczenie dla długoterminowej stabilności finansowej. Regularna ocena pomaga wychwycić słabe punkty — mogą Państwo mieć znakomite oszczędności, ale niewystarczające ubezpieczenie, albo mocne inwestycje, lecz brak funduszu awaryjnego. Ocena zdrowia finansowego Assetli analizuje siedem komponentów Państwa finansów i podaje konkretne rekomendacje.
Przykład
Rozkład oceny: fundusz awaryjny 90/100 (6 miesięcy odłożone), stopa oszczędzania 75/100 (18 % przychodu), wskaźnik długu 85/100 (niskie długi), ubezpieczenia 40/100 (brak ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy). Łącznie: 72/100.
Wypróbuj w Assetli
Dowiedz się więcej
Powiązane pojęcia
Stopa oszczędzania
Procent przychodu odłożony albo zainwestowany zamiast wydany, powszechnie uznawany za najważniejszy czynnik budowania majątku.
Wskaźnik długu do dochodu
Procent przychodu brutto miesięcznie, który idzie na raty długów, używany przez kredytodawców do oceny zdolności kredytowej.
Fundusz awaryjny
Płynna rezerwa gotówkowa na nieoczekiwane wydatki albo utratę przychodu, zwykle w wysokości 3–6 miesięcznych podstawowych kosztów życia.
Majątek netto
Łączna wartość wszystkich Państwa aktywów (gotówka, inwestycje, nieruchomości) minus wszystkie zobowiązania (kredyty, pożyczki, długi na kartach).
Poznaj kolejne pojęcia
Inflacja stylu życia
Skłonność do zwiększania wydatków wraz z rosnącym przychodem, co hamuje wzrost oszczędności i majątku mimo wyższych zarobków.
Inflacja
Tempo wzrostu ogólnego poziomu cen towarów i usług w czasie, obniżające siłę nabywczą pieniędzy.
Zasada 4 %
Zasada emerytalna sugerująca, że w pierwszym roku mogą Państwo wypłacić 4 % portfela, a potem korygować kwotę o inflację przy niskim ryzyku wyczerpania.
Płynność
Jak szybko i łatwo da się zamienić aktywo na gotówkę bez utraty wartości.
Zajęcie wynagrodzenia (egzekucja)
Proces prawny, w którym część wynagrodzenia jest zatrzymywana na spłatę długu, przy pozostawieniu chronionego minimum.
Upadłość konsumencka (oddłużenie)
Proces prawny dla osób, które nie są w stanie spłacać długów, prowadzący do ustrukturyzowanej spłaty albo oddłużenia.