Score de santé financière
Une mesure composite qui évalue votre bien-être financier global en fonction de multiples facteurs comme le taux d'épargne, le niveau d'endettement, le fonds d'urgence et les habitudes de dépenses.
Un score de santé financière va au-delà des scores de crédit en évaluant votre tableau financier complet. Alors que les scores de crédit ne mesurent que le comportement d'emprunt, les scores de santé financière prennent en compte l'adéquation de l'épargne, la durabilité des dépenses, la croissance des investissements, la gestion des dettes, la couverture d'assurance et la préparation à la retraite. Les scores vont typiquement de 0 à 100 ou de 0 à 850, les pondérations des composantes reflétant leur importance pour la stabilité financière à long terme. L'évaluation régulière aide à identifier les points faibles — vous pourriez avoir une excellente épargne mais une assurance inadéquate, ou de solides investissements mais aucun fonds d'urgence. Le score de santé financière d'Assetli analyse sept composantes de vos finances et fournit des recommandations actionnables.
Exemple
Décomposition du score : Fonds d'urgence 90/100 (6 mois épargnés), Taux d'épargne 75/100 (18 % du revenu), Ratio d'endettement 85/100 (faible endettement), Assurance 40/100 (pas d'assurance invalidité). Global : 72/100.
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Termes associés
Taux d'épargne
Le pourcentage du revenu épargné ou investi plutôt que dépensé, largement considéré comme le facteur le plus important dans la construction de patrimoine.
Ratio dette/revenu
Le pourcentage de votre revenu mensuel brut consacré aux remboursements de dettes, utilisé par les prêteurs pour évaluer la capacité d'emprunt.
Fonds d'urgence
Une réserve de liquidités mise de côté pour couvrir les dépenses imprévues ou une perte de revenus, généralement de 3 à 6 mois de charges essentielles.
Patrimoine net
La valeur totale de tous vos actifs (liquidités, investissements, biens immobiliers) moins toutes les dettes (prêts, hypothèques, dettes de cartes de crédit).
Explorer d'autres termes
Inflation du mode de vie
La tendance à augmenter ses dépenses à mesure que les revenus augmentent, empêchant la croissance de l'épargne et du patrimoine malgré des revenus plus élevés.
Inflation
Le taux auquel le niveau général des prix des biens et services augmente dans le temps, réduisant le pouvoir d'achat de la monnaie.
Règle des 4 %
Un repère de retraite suggérant que vous pouvez retirer 4 % de votre portefeuille la première année, ajusté de l'inflation par la suite, avec un faible risque d'épuisement.
Liquidité
La rapidité et la facilité avec lesquelles un actif peut être converti en liquidités sans perdre de valeur.
Saisie sur salaire
Une procédure légale par laquelle une partie de votre salaire est retenue pour rembourser une dette, en laissant un minimum protégé.
Surendettement (rétablissement personnel)
Une procédure légale pour les personnes incapables de rembourser leurs dettes, menant à un remboursement structuré ou à un effacement.