Umschuldung (Refinanzierung)
Das Ersetzen eines bestehenden Kredits durch einen neuen, in der Regel um einen niedrigeren Zinssatz oder bessere Konditionen zu sichern.
Umschuldung bedeutet, einen neuen Kredit aufzunehmen, um einen bestehenden abzulösen, typischerweise um den Zinssatz zu senken, die Monatsrate zu reduzieren oder die Laufzeit zu ändern. Am häufigsten ist sie bei Hypotheken, wo schon eine kleine Zinssenkung über die Laufzeit des Kredits Zehntausende einsparen kann. Die Entscheidung hängt davon ab, den neuen Zinssatz und etwaige Gebühren gegen Ihre Restschuld und Ihren Zeithorizont abzuwägen. Zu häufiges Umschulden oder das Verlängern der Laufzeit kann die insgesamt gezahlten Zinsen erhöhen, selbst wenn die Monatsrate sinkt. Der Hypothekenrechner von Assetli hilft Ihnen, Ihren aktuellen Kredit mit einem umgeschuldeten zu vergleichen.
Beispiel
Sie schulden eine Hypothek über 250.000 € von 6 % auf 4,5 % um und senken so Ihre Monatsrate um rund 230 € und sparen über die Restlaufzeit Tausende ein.
In Assetli testen
Mehr erfahren
Verwandte Begriffe
Hypothek
Ein langfristiger, durch Immobilien gesicherter Kredit zum Kauf eines Eigenheims oder einer Anlageimmobilie, typischerweise über 15–30 Jahre zurückgezahlt.
Zinssatz
Der Prozentsatz, der auf geliehenes Geld berechnet oder auf eingezahltes/investiertes Geld gezahlt wird, ausgedrückt als jährlicher Satz.
Tilgungsplan
Der Prozess der schrittweisen Rückzahlung eines Kredits durch regelmäßige Zahlungen, die sowohl Kapital als auch Zinsen abdecken, wobei frühe Zahlungen überwiegend aus Zinsen bestehen.
Effektiver Jahreszins
Die annualisierten Kosten einer Kreditaufnahme als Prozentsatz, einschließlich Zinsen und Pflichtgebühren, zum Vergleich von Kreditprodukten.
Weitere Begriffe entdecken
Zinsbindung
Der Zeitraum, in dem der Zinssatz eines Kredits festgeschrieben bleibt, bevor er an die aktuellen Marktzinsen angepasst wird.
Eigenkapital der Immobilie
Der Anteil Ihrer Immobilie, der Ihnen wirklich gehört, der Marktwert abzüglich der ausstehenden Hypothek.
Sondertilgung
Die vorzeitige Rückzahlung eines Teils oder des gesamten Kredits, um künftige Zinsen zu sparen.
Transaktionskategorisierung
Der Prozess der Klassifizierung von Finanztransaktionen in Kategorien wie Lebensmittel, Miete oder Unterhaltung zur Analyse von Ausgabemustern.
Wiederkehrende Transaktionen
Transaktionen, die sich in regelmäßigen Abständen wiederholen — Abonnements, Kreditraten, Gehaltseingänge — essenziell für die Vorhersage des zukünftigen Cashflows.
Banksynchronisation
Der automatisierte Prozess des Imports von Transaktionen aus Bankkonten in ein Finanzverwaltungstool, entweder über API-Verbindungen oder Dateiimporte.