TER (Gesamtkostenquote)
Die jährlichen Kosten für das Halten eines Fonds, ausgedrückt als Prozentsatz Ihres investierten Betrags.
Die TER bündelt die jährlich laufenden Kosten eines Fonds, also Verwaltungs-, Administrations- und Betriebsgebühren, in einem einzigen Prozentsatz, der jedes Jahr von Ihrer Anlage abgezogen wird. Selbst kleine Unterschiede summieren sich über Jahrzehnte dramatisch, weshalb kostengünstige Indexfonds und ETF so attraktiv sind. Ein Fonds, der 1,5 % statt 0,2 % berechnet, kann Sie über ein Anlegerleben hinweg Zehntausende kosten. Prüfen Sie immer die TER, bevor Sie einen Fonds kaufen; sie ist eine der wenigen Kosten, die Sie vollständig steuern können. Assetli hilft Ihnen zu erkennen, wie Gebühren an Ihrer realen Rendite zehren.
Beispiel
Bei einer Anlage von 50.000 € kostet eine TER von 0,2 % 100 € pro Jahr, eine TER von 1,5 % dagegen 750 € pro Jahr, ein jährlicher Unterschied von 650 € bei vergleichbarem Engagement.
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Verwandte Begriffe
ETF (Exchange-Traded Fund)
Ein Fonds, der einen Korb von Vermögenswerten (Aktien, Anleihen oder Rohstoffe) hält und wie eine einzelne Aktie an der Börse gehandelt wird.
Indexfonds
Ein Fonds, der passiv einen Marktindex nachbildet und so eine breite Streuung zu sehr geringen Kosten bietet.
Diversifikation
Die Praxis, Investitionen über verschiedene Vermögenswerte, Sektoren und Regionen zu streuen, um die Auswirkungen einer schlechten Performance einzelner Anlagen zu reduzieren.
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Durchschnittskosteneffekt (DCA)
Eine Anlagestrategie, bei der regelmäßig ein fester Betrag investiert wird, unabhängig vom Marktpreis, um die Auswirkungen der Volatilität über die Zeit zu reduzieren.
Zinseszins
Zinsen, die sowohl auf das ursprüngliche Kapital als auch auf die angesammelten Zinsen aus früheren Perioden berechnet werden und exponentielles Wachstum über die Zeit erzeugen.
FIRE (Finanzielle Unabhängigkeit, Frühpension)
Eine Finanzbewegung, die auf aggressives Sparen und Investieren (oft 50–70 % des Einkommens) setzt, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen und Jahrzehnte früher als traditionell in Rente gehen zu können.
Nettovermögen
Der Gesamtwert aller Vermögenswerte (Bargeld, Investitionen, Immobilien) abzüglich aller Verbindlichkeiten (Kredite, Hypotheken, Kreditkartenschulden).
Vermögensallokation
Die Strategie, Investitionen auf verschiedene Anlageklassen — Aktien, Anleihen, Immobilien, Bargeld — aufzuteilen, um Risiko und Rendite gemäß Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz auszubalancieren.
Dividendenrendite
Die jährliche Dividendenzahlung einer Aktie oder eines Fonds, ausgedrückt als Prozentsatz des aktuellen Kurses.