TER (wskaźnik kosztów całkowitych)
Roczny koszt posiadania funduszu, wyrażony jako procent zainwestowanej kwoty.
TER zbiera roczne koszty operacyjne funduszu, czyli opłaty za zarządzanie, administrację i obsługę, w jeden procent, który co roku pobierany jest z Państwa inwestycji. Nawet niewielkie różnice sumują się przez dziesięciolecia dramatycznie i właśnie dlatego tanie fundusze indeksowe i ETF-y są tak atrakcyjne. Fundusz z opłatą 1,5 % wobec funduszu z 0,2 % może kosztować Państwa przez całe inwestowanie dziesiątki tysięcy złotych. Przed zakupem funduszu zawsze sprawdź TER; to jeden z niewielu kosztów, które mają Państwo w pełni pod kontrolą. Assetli pomaga zobaczyć, jak opłaty ujmują z Państwa realnych zwrotów.
Przykład
Przy inwestycji 215 000 zł TER 0,2 % rocznie kosztuje 430 zł, a TER 1,5 % kosztuje 3 230 zł rocznie — różnica 2 800 zł w rok przy podobnej ekspozycji.
Wypróbuj w Assetli
Dowiedz się więcej
Powiązane pojęcia
ETF (Exchange-Traded Fund)
Fundusz, który trzyma koszyk aktywów (akcje, obligacje albo surowce) i jest notowany na giełdzie tak samo jak pojedyncza akcja.
Fundusz indeksowy
Fundusz, który pasywnie odwzorowuje indeks rynkowy i daje szeroką dywersyfikację przy bardzo niskich kosztach.
Dywersyfikacja
Praktyka rozkładania inwestycji na różne aktywa, sektory i regiony geograficzne, aby ograniczyć wpływ słabych wyników jednej inwestycji.
Poznaj kolejne pojęcia
DCA (uśrednianie ceny zakupu)
Strategia inwestycyjna polegająca na regularnym inwestowaniu stałej kwoty niezależnie od bieżącej ceny, co z czasem zmniejsza wpływ zmienności.
Procent składany
Odsetki naliczane zarówno od wpłaty początkowej, jak i od odsetek narosłych w poprzednich okresach, co daje wzrost wykładniczy w czasie.
FIRE (niezależność finansowa, wcześniejsza emerytura)
Ruch finansowy oparty na agresywnym oszczędzaniu i inwestowaniu (często 50–70 % przychodu), aby osiągnąć niezależność finansową i móc przejść na emeryturę dziesiątki lat wcześniej.
Majątek netto
Łączna wartość wszystkich Państwa aktywów (gotówka, inwestycje, nieruchomości) minus wszystkie zobowiązania (kredyty, pożyczki, długi na kartach).
Alokacja aktywów
Strategia podziału inwestycji między różne klasy aktywów — akcje, obligacje, nieruchomości, gotówkę — aby zrównoważyć ryzyko i zwrot zgodnie z Państwa celami i tolerancją ryzyka.
Stopa dywidendy
Roczna wypłata dywidendy z akcji albo funduszu wyrażona jako procent bieżącej ceny.