Ratio dette/revenu
Le pourcentage de votre revenu mensuel brut consacré aux remboursements de dettes, utilisé par les prêteurs pour évaluer la capacité d'emprunt.
Le ratio dette/revenu (DTI — Debt-to-Income Ratio) est l'une des mesures les plus importantes que les prêteurs utilisent pour évaluer les demandes de prêt. Il est calculé en divisant le total des mensualités de dettes (hypothèque, crédit auto, prêt étudiant, minimums de cartes de crédit) par le revenu mensuel brut. La plupart des prêteurs souhaitent un DTI inférieur à 36 %, avec pas plus de 28 % consacrés au logement. Un DTI élevé signale un stress financier et limite votre capacité à contracter de nouvelles dettes, même avec un revenu élevé. Réduire votre DTI peut être réalisé en remboursant des dettes, en augmentant vos revenus, ou les deux. Ce ratio est particulièrement critique lors d'une demande d'hypothèque.
Exemple
Revenu mensuel : 7 000 €. Remboursements de dettes : 1 500 € d'hypothèque + 400 € de crédit auto + 200 € de prêt étudiant = 2 100 €. DTI = 2 100 / 7 000 = 30 %.
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Termes associés
Hypothèque
Un prêt à long terme garanti par un bien immobilier, utilisé pour financer l'achat d'un logement ou d'un bien d'investissement, généralement remboursé sur 15 à 30 ans.
Score de santé financière
Une mesure composite qui évalue votre bien-être financier global en fonction de multiples facteurs comme le taux d'épargne, le niveau d'endettement, le fonds d'urgence et les habitudes de dépenses.
LTV (ratio prêt/valeur)
Le rapport entre le montant du prêt et la valeur estimée du bien, exprimé en pourcentage. Un LTV plus bas signifie moins de risque pour le prêteur.
Flux de trésorerie
Le montant net d'argent entrant et sortant de vos comptes sur une période donnée — positif quand les revenus dépassent les dépenses, négatif dans le cas contraire.
Explorer d'autres termes
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût annualisé d'un emprunt exprimé en pourcentage, incluant les intérêts et les frais obligatoires, utilisé pour comparer les produits de crédit.
Découvert
Une facilité de crédit qui vous permet de dépenser plus que le solde de votre compte, dans la limite d'un plafond convenu, moyennant des frais ou des intérêts.
Solvabilité
L'évaluation par un prêteur de votre probabilité de rembourser un emprunt, fondée sur vos revenus, vos dettes et votre historique de paiement.
Regroupement de crédits
Réunir plusieurs dettes en un seul prêt, idéalement à un taux d'intérêt plus bas et avec une seule mensualité.
Crédit renouvelable
Une ligne de crédit flexible, comme une carte de crédit, dans laquelle vous pouvez emprunter et rembourser à répétition jusqu'à un plafond fixé.
Saisie sur salaire
Une procédure légale par laquelle une partie de votre salaire est retenue pour rembourser une dette, en laissant un minimum protégé.