Hypothèque
Un prêt à long terme garanti par un bien immobilier, utilisé pour financer l'achat d'un logement ou d'un bien d'investissement, généralement remboursé sur 15 à 30 ans.
Une hypothèque est le plus grand engagement financier que la plupart des gens prennent. Le bien sert de garantie — si vous cessez de payer, le prêteur peut saisir le bien. Les décisions clés concernant l'hypothèque incluent : taux fixe vs. variable, durée du prêt (des durées plus courtes signifient des mensualités plus élevées mais moins d'intérêts totaux) et le montant de l'apport (qui affecte votre ratio LTV et si vous avez besoin d'une assurance emprunteur). Le coût total d'une hypothèque sur sa durée peut être 1,5 à 2 fois le montant initial du prêt en raison des intérêts. Les remboursements anticipés sur le capital peuvent réduire drastiquement les intérêts totaux payés et raccourcir la durée du prêt. Le calculateur hypothécaire d'Assetli vous aide à comparer les scénarios et à optimiser votre stratégie de remboursement.
Exemple
Une hypothèque de 300 000 € à 5,5 % fixe sur 30 ans : mensualité de 1 703 €. Total payé sur 30 ans : 613 000 € — 313 000 € d'intérêts seuls. Sur 15 ans : 2 451 €/mois mais seulement 141 000 € d'intérêts.
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Termes associés
LTV (ratio prêt/valeur)
Le rapport entre le montant du prêt et la valeur estimée du bien, exprimé en pourcentage. Un LTV plus bas signifie moins de risque pour le prêteur.
Amortissement
Le processus de remboursement progressif d'un prêt par des paiements réguliers couvrant capital et intérêts, les premiers paiements étant principalement constitués d'intérêts.
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût annualisé d'un emprunt exprimé en pourcentage, incluant les intérêts et les frais obligatoires, utilisé pour comparer les produits de crédit.
Taux d'intérêt
Le pourcentage facturé sur l'argent emprunté ou versé sur l'argent déposé/investi, exprimé en taux annuel.
Explorer d'autres termes
Rendement locatif
Le revenu locatif annuel d'un bien immobilier exprimé en pourcentage de son prix d'achat ou de sa valeur marchande actuelle.
Ratio dette/revenu
Le pourcentage de votre revenu mensuel brut consacré aux remboursements de dettes, utilisé par les prêteurs pour évaluer la capacité d'emprunt.
Solvabilité
L'évaluation par un prêteur de votre probabilité de rembourser un emprunt, fondée sur vos revenus, vos dettes et votre historique de paiement.
Refinancement
Remplacer un prêt existant par un nouveau, généralement pour obtenir un taux d'intérêt plus bas ou de meilleures conditions.
Période de taux fixe
La période durant laquelle le taux d'intérêt d'un prêt reste fixe avant d'être révisé aux taux du marché en vigueur.
Mensualité (échéance)
Un paiement régulier fixe qui rembourse intégralement un prêt sur sa durée, combinant intérêts et capital à chaque échéance.