Garantie (nantissement)
Un actif mis en gage pour garantir un prêt, que le prêteur peut saisir si vous ne remboursez pas.
Une garantie est un bien, souvent un logement, une voiture ou une épargne, qui adosse un prêt et réduit le risque du prêteur. Les prêts garantis comme les crédits immobiliers et les prêts auto affichent généralement des taux d'intérêt plus bas, précisément parce que la garantie protège le prêteur. En cas de défaut de paiement, le prêteur peut saisir et vendre l'actif mis en gage pour récupérer ce qui lui est dû. Emprunter contre une garantie peut donner accès à un crédit moins cher, mais cela expose directement l'actif. Savoir exactement ce que vous avez mis en gage est essentiel avant de signer tout prêt garanti.
Exemple
Un crédit immobilier utilise votre logement comme garantie ; si vous manquez assez d'échéances, la banque peut le saisir et le vendre pour récupérer le solde restant dû.
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Termes associés
Hypothèque
Un prêt à long terme garanti par un bien immobilier, utilisé pour financer l'achat d'un logement ou d'un bien d'investissement, généralement remboursé sur 15 à 30 ans.
Solvabilité
L'évaluation par un prêteur de votre probabilité de rembourser un emprunt, fondée sur vos revenus, vos dettes et votre historique de paiement.
LTV (ratio prêt/valeur)
Le rapport entre le montant du prêt et la valeur estimée du bien, exprimé en pourcentage. Un LTV plus bas signifie moins de risque pour le prêteur.
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Catégorisation des transactions
Le processus de classification des transactions financières dans des catégories comme alimentation, loyer ou loisirs pour analyser les habitudes de dépenses.
Transactions récurrentes
Les transactions qui se répètent à intervalles réguliers — abonnements, remboursements de prêts, versements de salaire — essentielles pour prédire le flux de trésorerie futur.
Synchronisation bancaire
Le processus automatisé d'importation des transactions depuis les comptes bancaires vers un outil de gestion financière, soit par des connexions API soit par des imports de fichiers.
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût annualisé d'un emprunt exprimé en pourcentage, incluant les intérêts et les frais obligatoires, utilisé pour comparer les produits de crédit.
Taux d'intérêt
Le pourcentage facturé sur l'argent emprunté ou versé sur l'argent déposé/investi, exprimé en taux annuel.
IBAN
International Bank Account Number, un format standardisé d'identification des comptes bancaires à l'international.