Surendettement (rétablissement personnel)
Une procédure légale pour les personnes incapables de rembourser leurs dettes, menant à un remboursement structuré ou à un effacement.
Le surendettement, souvent traité par une procédure de rétablissement personnel, est une voie de sortie supervisée par la justice pour quelqu'un qui ne peut véritablement plus honorer ses obligations. En général, il fixe un plan sur plusieurs années pour rembourser ce que vous pouvez vous permettre, après quoi la dette éligible restante est effacée. Il suspend les nouvelles poursuites, intérêts et saisies sur les dettes couvertes, offrant un chemin vers la stabilité. La contrepartie est un impact majeur sur votre solvabilité et des règles strictes pendant la procédure. C'est un dernier recours, mais un recours légitime lorsque les dettes sont devenues impossibles à payer.
Exemple
Dans le cadre d'un plan de redressement, vous pourriez rembourser un montant supportable sur cinq ans, après quoi la dette éligible restante est légalement effacée.
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Termes associés
Saisie sur salaire
Une procédure légale par laquelle une partie de votre salaire est retenue pour rembourser une dette, en laissant un minimum protégé.
Regroupement de crédits
Réunir plusieurs dettes en un seul prêt, idéalement à un taux d'intérêt plus bas et avec une seule mensualité.
Ratio dette/revenu
Le pourcentage de votre revenu mensuel brut consacré aux remboursements de dettes, utilisé par les prêteurs pour évaluer la capacité d'emprunt.
Intérêts de retard
Des intérêts ou une pénalité supplémentaires facturés lorsque vous payez une dette ou une facture en retard.
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Score de santé financière
Une mesure composite qui évalue votre bien-être financier global en fonction de multiples facteurs comme le taux d'épargne, le niveau d'endettement, le fonds d'urgence et les habitudes de dépenses.
Taux d'épargne
Le pourcentage du revenu épargné ou investi plutôt que dépensé, largement considéré comme le facteur le plus important dans la construction de patrimoine.
Inflation
Le taux auquel le niveau général des prix des biens et services augmente dans le temps, réduisant le pouvoir d'achat de la monnaie.
Règle des 4 %
Un repère de retraite suggérant que vous pouvez retirer 4 % de votre portefeuille la première année, ajusté de l'inflation par la suite, avec un faible risque d'épuisement.
Liquidité
La rapidité et la facilité avec lesquelles un actif peut être converti en liquidités sans perdre de valeur.