Zwrot realny a nominalny
Zwrot nominalny to surowy zysk procentowy; zwrot realny to to, co zostaje po odjęciu inflacji.
Zwrot nominalny to główna podawana wartość, którą reklamuje inwestycja albo konto, a zwrot realny koryguje ją o inflację i pokazuje faktyczny przyrost siły nabywczej. Zwrot nominalny 5 % przy inflacji 3 % to realnie tylko około 2 %, czyli ta część, która naprawdę Państwa wzbogaca. Ignorowanie tej różnicy to częsty błąd, zwłaszcza przy oszczędnościach gotówkowych, które realnie mogą tracić wartość, nawet gdy saldo rośnie. Porównywanie zwrotów realnych to uczciwy sposób oceny, czy Państwa pieniądze naprawdę rosną. Narzędzia inflacyjne Assetli pomagają widzieć zwroty realnie, w sile nabywczej.
Przykład
Konto oszczędnościowe z 4 % przy inflacji 5 % ma ujemny zwrot realny około minus 1 %, więc za swoje pieniądze kupią Państwo co roku trochę mniej, choć saldo rośnie.
Wypróbuj w Assetli
Dowiedz się więcej
Powiązane pojęcia
Inflacja
Tempo wzrostu ogólnego poziomu cen towarów i usług w czasie, obniżające siłę nabywczą pieniędzy.
Procent składany
Odsetki naliczane zarówno od wpłaty początkowej, jak i od odsetek narosłych w poprzednich okresach, co daje wzrost wykładniczy w czasie.
ROI (zwrot z inwestycji)
Miara zysku w stosunku do zainwestowanej kwoty, wyrażona w procentach.
Stopa procentowa
Procent naliczany za pożyczone pieniądze albo wypłacany za pieniądze złożone i zainwestowane, wyrażony jako stawka roczna.
Poznaj kolejne pojęcia
ETF (Exchange-Traded Fund)
Fundusz, który trzyma koszyk aktywów (akcje, obligacje albo surowce) i jest notowany na giełdzie tak samo jak pojedyncza akcja.
DCA (uśrednianie ceny zakupu)
Strategia inwestycyjna polegająca na regularnym inwestowaniu stałej kwoty niezależnie od bieżącej ceny, co z czasem zmniejsza wpływ zmienności.
FIRE (niezależność finansowa, wcześniejsza emerytura)
Ruch finansowy oparty na agresywnym oszczędzaniu i inwestowaniu (często 50–70 % przychodu), aby osiągnąć niezależność finansową i móc przejść na emeryturę dziesiątki lat wcześniej.
Majątek netto
Łączna wartość wszystkich Państwa aktywów (gotówka, inwestycje, nieruchomości) minus wszystkie zobowiązania (kredyty, pożyczki, długi na kartach).
Alokacja aktywów
Strategia podziału inwestycji między różne klasy aktywów — akcje, obligacje, nieruchomości, gotówkę — aby zrównoważyć ryzyko i zwrot zgodnie z Państwa celami i tolerancją ryzyka.
Dywersyfikacja
Praktyka rozkładania inwestycji na różne aktywa, sektory i regiony geograficzne, aby ograniczyć wpływ słabych wyników jednej inwestycji.