Amortizační plán
Proces postupného splácení úvěru pravidelnými splátkami pokrývajícími jistinu i úrok, přičemž počáteční splátky jsou z větší části tvořeny úrokem.
Amortizační plán odhaluje důležitou pravdu o úvěrech: v prvních letech většina každé splátky putuje na úroky, nikoliv na jistinu. U 30leté hypotéky může trvat 15+ let, než více než polovina vaší splátky snižuje skutečný dluh. Toto front-loading úroků je důvodem, proč jsou mimořádné splátky na začátku doby splácení tak účinné — jdou přímo na jistinu a snižují základ, ze kterého se počítají budoucí úroky. Amortizační tabulka ukazuje přesný rozklad každé splátky na jistinu a úrok po celou dobu trvání úvěru. Porozumění tomuto pomáhá činit informovaná rozhodnutí o refinancování, mimořádných splátkách a volbě doby splácení.
Příklad
Měsíc 1 hypotéky 4 000 000 Kč při 6 %: splátka 23 990 Kč. Úrok: 20 000 Kč (83 %). Jistina: 3 990 Kč (17 %). Měsíc 180: Úrok: 11 660 Kč (49 %). Jistina: 12 330 Kč (51 %).
Související pojmy
Hypotéka
Dlouhodobý úvěr zajištěný nemovitostí, používaný k financování koupě domu nebo investiční nemovitosti, typicky splácený po dobu 15–30 let.
Úroková sazba
Procento účtované za půjčené peníze nebo vyplácené za uložené/investované peníze, vyjádřené jako roční sazba.
RPSN (Roční procentní sazba nákladů)
Anualizované náklady na půjčku vyjádřené jako procento, zahrnující úroky a povinné poplatky, používané pro srovnání úvěrových produktů.
Prozkoumat další pojmy
LTV (Poměr úvěru k hodnotě)
Poměr výše úvěru k odhadní hodnotě nemovitosti vyjádřený v procentech. Nižší LTV znamená menší riziko pro věřitele.
Refinancování
Nahrazení stávajícího úvěru novým, obvykle kvůli nižší úrokové sazbě nebo lepším podmínkám.
Anuitní splátka
Pevná pravidelná splátka, která za dobu splatnosti plně umoří úvěr a v každé splátce kombinuje úrok a jistinu.
Mimořádná splátka
Splacení části nebo celého úvěru před termínem, aby se ušetřilo na budoucím úroku.
Výnos z pronájmu
Roční příjem z pronájmu nemovitosti vyjádřený jako procento z její kupní ceny nebo aktuální tržní hodnoty.
Vlastní kapitál v nemovitosti
Část nemovitosti, kterou skutečně vlastníte, tedy její tržní hodnota minus zbývající hypotéka.