Amortizačný plán
Proces postupného splácania úveru pravidelnými splátkami pokrývajúcimi istinu aj úrok, pričom počiatočné splátky sú z väčšej časti tvorené úrokom.
Amortizačný plán odhaľuje dôležitú pravdu o úveroch: v prvých rokoch väčšina každej splátky putuje na úroky, nie na istinu. Pri 30-ročnej hypotéke môže trvať 15 aj viac rokov, než viac než polovica vašej splátky znižuje skutočný dlh. Toto sústredenie úrokov na začiatok je dôvodom, prečo sú mimoriadne splátky na začiatku doby splácania tak účinné — idú priamo na istinu a znižujú základ, z ktorého sa počítajú budúce úroky. Amortizačná tabuľka ukazuje presný rozklad každej splátky na istinu a úrok po celú dobu trvania úveru. Porozumenie tomu pomáha robiť informované rozhodnutia o refinancovaní, mimoriadnych splátkach a voľbe doby splácania.
Príklad
Mesiac 1 hypotéky 120 000 € pri 5 %: splátka 644 €. Úrok: 500 € (78 %). Istina: 144 € (22 %). Mesiac 180: Úrok: 313 € (49 %). Istina: 331 € (51 %).
Súvisiace pojmy
Hypotéka
Dlhodobý úver zaistený nehnuteľnosťou, používaný na financovanie kúpy domu alebo investičnej nehnuteľnosti, typicky splácaný 15–30 rokov.
Úroková sadzba
Percento účtované za pôžičené peniaze alebo vyplácané za uložené a investované peniaze, vyjadrené ako ročná sadzba.
RPMN (ročná percentuálna miera nákladov)
Anualizované náklady na pôžičku vyjadrené ako percento, zahŕňajúce úroky a povinné poplatky, používané na porovnanie úverových produktov.
Preskúmať ďalšie pojmy
Refinancovanie
Nahradenie existujúceho úveru novým, obvykle kvôli nižšej úrokovej sadzbe alebo lepším podmienkam.
Anuitná splátka
Pevná pravidelná splátka, ktorá za dobu splatnosti plne umorí úver a v každej splátke kombinuje úrok a istinu.
Mimoriadna splátka
Splatenie časti alebo celého úveru pred termínom, aby sa ušetrilo na budúcom úroku.
LTV (pomer úveru k hodnote)
Pomer výšky úveru k odhadnej hodnote nehnuteľnosti vyjadrený v percentách. Nižšie LTV znamená menšie riziko pre veriteľa.
Výnos z prenájmu
Ročný príjem z prenájmu nehnuteľnosti vyjadrený ako percento z jej kúpnej ceny alebo aktuálnej trhovej hodnoty.
Vlastný kapitál v nehnuteľnosti
Časť nehnuteľnosti, ktorú skutočne vlastníte, teda jej trhová hodnota mínus zostávajúca hypotéka.