Kontoauszug-Formate

Assetli liest Kontoauszüge von Banken aus aller Welt. Ein automatischer Test prüft heute 203 Exportformate von Banken aus 31 Ländern. Diese Seite beschreibt, um welche Formate es sich handelt und was genau aus ihnen gelesen wird.

Wie das Format erkannt wird

Entscheidend ist der Inhalt der Datei, nicht die Dateiendung und nicht die Bank, die Sie im Dialog auswählen. Banken vergeben Endungen oft uneinheitlich (ein .xls-Auszug ist häufig in Wirklichkeit HTML, eine .txt-Datei kann MT940 oder CFONB sein). Wählen Sie also Ihre Bank aus und laden einen anderen Export hoch als erwartet, wird die Datei nach ihrem tatsächlichen Inhalt gelesen.

Reihenfolge der Erkennung:

1. Excel (XLSX, altes XLS, HTML-Tabelle) wird in eine Tabelle umgewandelt.
2. Standards und nationale Formate haben einen eigenen Parser (Tabellen unten).
3. Parser für einzelne Banken: Air Bank, Raiffeisenbank, UniCredit Bank (Tschechien) und Wise.
4. Intelligente CSV-Erkennung für jede andere tabellarische Datei.
5. Manuelle oder KI-gestützte Spaltenzuordnung, wenn die Erkennung unsicher ist.

Internationale Standards

Format	Wo es verwendet wird	Endung	Was gelesen wird
camt.053 (ISO 20022, SEPA-XML)	Eurozone, Slowakei, Schweiz, tschechische Banken nach dem Standard des tschechischen Bankenverbands (ČBA)	.xml	eigene IBAN, Gegenpartei und deren Konto, Referenz, Sammelzahlungen in Einzelposten aufgeteilt
MT940 (SWIFT)	Deutschland, Niederlande, Österreich, Schweiz, Polen, Skandinavien	.sta, .940, .mt940, .txt	eigenes Konto, Gegenpartei, Referenz; Buchungsdetails in allen drei üblichen Varianten (deutsch ?20, niederländisch /TRTP/, polnisch ~20 und <20) sowie als Freitext
OFX / QFX / QBO	USA, Kanada, Vereinigtes Königreich	.ofx, .qfx, .qbo	eigenes Konto, Transaktionskennung der Bank (zuverlässige Dublettenprüfung), Händler
QIF (Quicken)	USA, Kanada, Australien, Vereinigtes Königreich	.qif	Datum, Betrag, Empfänger, Notiz; Konten, Kreditkarten und Bargeld

Bei QIF wird die Reihenfolge von Tag und Monat aus der ganzen Datei bestimmt (ein Tag größer als 12 genügt). Lässt sie sich nicht bestimmen, wird das amerikanische MM/DD verwendet, und die Vorschau sagt das.

Nationale Formate

Format	Land	Besonderheiten, die wir berücksichtigen
GPC / ABO	Tschechien, Slowakei	feste Zeilenbreite, Beträge in Hellern, Storno kehrt die Richtung um, vollständiger Name der Gegenpartei und Verwendungszweck aus Ergänzungszeilen
Norma 43 (AEB, Cuaderno 43)	Spanien	mehrere Konten in einer Datei, Nullbuchungen werden ausgelassen, Beschreibung aus den Ergänzungszeilen 23
CFONB 120	Frankreich	Vorzeichen und letzte Ziffer des Betrags in einem Zeichen, Datei darf ohne Zeilenumbrüche sein, Währungen ohne Nachkommastellen (XPF)
CBI (RH / EC)	Italien	das Valutadatum steht vor dem Buchungsdatum, Zahler einer eingehenden Überweisung aus Ergänzungszeilen
CODA	Belgien	eine Sammelbuchung mit Einzelposten wird einmal gezählt, strukturierte Mitteilung +++…+++ als Zahlungsreferenz
Elixir	Polen (PKO BP und andere)	sieht aus wie CSV, aber die Beträge sind in Groschen und die Richtung trägt der Code 111/222

Excel

Laden Sie einen Excel-Auszug so hoch, wie die Bank ihn geliefert hat. Gelesen werden:

• XLSX (Excel 2007 und neuer),
• XLS im alten Binärformat,
• HTML-Tabelle mit der Endung .xls, wie sie viele spanische und italienische Banken liefern.

Ein Datum, das in der Zelle als Datum gespeichert ist, wird am Zellformat erkannt, sodass aus dem 2. 3. 2026 nicht die Zahl 46083 wird. Hat die Arbeitsmappe mehrere Blätter, wird das mit den meisten Zeilen genommen. Einleitende Zeilen über der Tabelle (Kontoname, Zeitraum) werden wie bei CSV übersprungen.

Excel wird mit einem eigenen Leser gelesen, der nur den Inhalt der Zellen ausliest. Formeln werden nicht ausgewertet (es zählt das Ergebnis, das Excel in der Datei gespeichert hat), Makros werden nicht ausgeführt, und eine Datei, die entpackt größer als 50 MB würde, wird abgelehnt. Eine passwortgeschützte Arbeitsmappe lässt sich nicht lesen; speichern Sie sie ohne Passwort, oder laden Sie bei der Bank eine CSV herunter. Beim Hochladen wird Excel direkt in Ihrem Browser gelesen, beim Import per E-Mail auf dem Server.

CSV von jeder Bank

Die intelligente Erkennung erkennt Spalten am Inhalt, nicht an den Namen in der Kopfzeile. Sie funktioniert deshalb auch für eine Bank, die wir nie gesehen haben. Spaltennamen kennt sie in Dutzenden Sprachen, sie dienen aber nur als Hinweis.

• Trennzeichen: Komma, Semikolon, Tabulator und senkrechter Strich.
• Zahlen: Dezimalkomma und Dezimalpunkt, Tausendertrennzeichen als Leerzeichen, Punkt, Komma oder Apostroph (1'234.50 in der Schweiz), negative Beträge in Klammern und mit nachgestelltem Vorzeichen.
• Datumsangaben: 15.07.2026, 15/07/2026, 07/15/2026, 2026-07-15, 20260715, 15 Jul 2026, 02-Mar-26, Mar 02, 2026, 15. Juli 2026, auch mit Uhrzeit. Die Reihenfolge von Tag und Monat wird aus allen Zeilen bestimmt; geht das nicht, sagt die Vorschau es offen und lässt Sie sie wählen.
• Zahlungsrichtung:
  • Betrag mit Vorzeichen,
  • zwei Spalten (Ausgabe und Einnahme, zum Beispiel „Soll / Haben“, „Uscite / Entrate“, „Debe / Haber“),
  • positiver Betrag und daneben eine Spalte mit der Richtung (S/H, D/C, DR/CR, Af/Bij, IN/OUT…).
• Kreditkarten: Manche Banken (American Express, Discover, BMO, Nubank) verbuchen einen Einkauf positiv und eine Rückzahlung negativ. Das wird an der Kopfzeile des Exports erkannt oder daran, dass alle negativen Zeilen Rückzahlungen und Erstattungen sind. Das Vorzeichen wird dann umgekehrt, damit ein Einkauf nicht als Einnahme gespeichert wird.
• Zusätzliche Zeilen: einleitende Zeilen über der Tabelle, Summenzeilen („Summe“, „Total“, „Saldo“) und leere Zeilen werden übersprungen.

Ist sich die Erkennung nicht sicher, zeigt der Dialog die Spalten, und Sie ordnen sie zu oder lassen sich die Zuordnung von der KI vorschlagen. Die KI erhält nur die Kopfzeile und einige Beispielzeilen, nie den ganzen Auszug.

Zeichenkodierung

• UTF-8 und UTF-16 (auch mit BOM) werden automatisch erkannt.
• Nationale Formate haben eine durch die Norm festgelegte Kodierung: GPC und Elixir mitteleuropäisch (Windows-1250), CODA, Norma 43, CFONB und CBI westeuropäisch (Windows-1252). Einen belgischen Auszug lesen Sie also korrekt, auch wenn in den Einstellungen der tschechische Markt gewählt ist.
• Andere Dateien in einer älteren Kodierung werden nach dem Markt aus den Einstellungen gelesen: Tschechien, Slowakei und Polen als Windows-1250, alle anderen Märkte als Windows-1252. Bei Märkten außerhalb Mitteleuropas werden zusätzlich Kyrillisch, Griechisch, Japanisch, Koreanisch und Chinesisch am Inhalt erkannt.

Was wir noch nicht lesen

• PDF. Öffnen Sie den Auszug, kopieren Sie den Text und nutzen Sie den Reiter „Text einfügen“. Wir erkennen das Textlayout der Air Bank.
• Investment-Auszüge im OFX-Format (Liste von Positionen statt Kontobewegungen). Geschäfte vom Broker werden im Modul Investitionen importiert.
• Passwortgeschützte Dateien.
• Die Kontonummer bei manchen GPC-Auszügen der Komerční banka. Die KB vertauscht in einer Variante des Formats die Ziffern der Kontonummer. Die Buchungen werden korrekt gelesen, nur erkennt der Import per E-Mail anhand der Nummer nicht, zu welchem Konto der Auszug gehört, und schlägt das Konto anhand schwächerer Hinweise vor.

Limits

	Limit
Größe des Auszugs (Text)	8 MB
Anzahl der Zeilen	60 000
Excel nach dem Entpacken	50 MB
E-Mail-Anhang	10 MB, höchstens 20 Auszüge in einer Nachricht

Teilen Sie einen großen Auszug nach Zeitraum auf. Dubletten aus der Überlappung werden übersprungen.

Wie wir die Abdeckung prüfen

Echte Auszüge von Kunden sammeln wir nicht, es sind personenbezogene Daten. Für jede Bank haben wir deshalb eine Beschreibung ihres Exports: Spalten, Trennzeichen, Datums- und Zahlenformat, Kodierung, einleitende Zeilen. Jede Beschreibung nennt ihre Quelle (Dokumentation der Bank oder ein öffentlicher Importer) und den Grad der Gewissheit. Aus der Beschreibung entsteht ein Auszug mit acht typischen Transaktionen in der Sprache und Währung des jeweiligen Landes. Er durchläuft genau denselben Import wie Ihre Datei, und das Ergebnis wird Feld für Feld verglichen. Eine Zeile gilt nur dann als gelesen, wenn Datum und Betrag samt Vorzeichen stimmen. Eine Änderung, durch die irgendein Format schlechter gelesen würde, gelangt nicht in die Produktion.

Die Beschreibung eines Exports kann von der Wirklichkeit abweichen, weil Banken ihre Formate gelegentlich ändern. Lässt sich Ihr Auszug nicht lesen, schreiben Sie uns über das Kontaktformular, um welche Bank und welchen Export es sich handelt. Die Datei senden Sie bitte nicht.

Den Ablauf des Imports, die Dublettenprüfung und das Rückgängigmachen eines Imports beschreibt die Seite Datenimport. Was zu tun ist, wenn der Import scheitert, finden Sie unter Import: was tun, wenn er scheitert.