Import dát

Assetli nemá živé napojenie na banku. Všetko, čo v aplikácii vidíte, ste buď zadali ručne, naimportovali zo súboru stiahnutého z banky či od brokera, alebo synchronizovali z Wallet by BudgetBakers tokenom, ktorý ste vložili. Táto stránka popisuje každú z tých ciest.

Bankové výpisy

Formáty

Import prečíta výpisy z bánk po celom svete. Automatický test dnes overuje 203 exportných formátov bánk z 31 krajín. O formáte rozhoduje obsah súboru, nie prípona ani vybraná banka.

• Medzinárodné štandardy: SEPA XML (camt.053), MT940, OFX / QFX / QBO a QIF.
• Národné formáty: GPC / ABO (Česko, Slovensko), Norma 43 (Španielsko), CFONB 120 (Francúzsko), CBI (Taliansko), CODA (Belgicko) a Elixir (Poľsko).
• Excel: XLSX, starý XLS aj HTML tabuľka s príponou .xls.
• PDF stiahnuté z internetového bankovníctva: tabuľka sa poskladá z pozícií textu na stránke. Naskenovaný výpis môže na vaše výslovné potvrdenie prepísať AI. Celý výpis pritom odíde k poskytovateľovi AI a platí sa z AI kreditu, pozrite Formáty výpisov.
• CSV z akejkoľvek banky: inteligentná detekcia rozpozná stĺpce podľa obsahu, nie podľa názvov v hlavičke. Zvládne desatinnú čiarku aj bodku, dátumy v desiatkach zápisov, dva stĺpce pre výdavky a príjmy, stĺpec so smerom platby aj kreditné karty, ktoré zapisujú nákupy kladne.
• Vlastné parsery pre Air Bank, Raiffeisenbank, UniCredit Bank a Wise.
• Mapovanie s dopomocou. Keď si detekcia nie je istá, priradíte stĺpce ručne, alebo necháte mapovanie navrhnúť AI. AI dostane len hlavičku a niekoľko ukážkových riadkov, nikdy celý výpis, a vracia mapovanie, nie transakcie. Mapovanie sa uloží k banke, takže budúci import je zadarmo.

Súbor nahráte tlačidlom „Import zo súboru“ v hlavičke stránky Bankové účty, alebo ikonou importu pri konkrétnom účte. Samotný text výpisu bez súboru naimportujete cez pripojenie AI, pozrite Import cez pripojenie AI.

Všetky formáty, kódovanie znakov, limity a to, ako pokrytie overujeme, popisuje stránka Formáty výpisov.

Podporované banky

Pri každej banke nájdete v aplikácii návod, kde výpis stiahnuť. Banky s parserom alebo so štandardným formátom:

Krajina	Banky
Slovensko	Slovenská sporiteľňa, VÚB, Tatra banka, ČSOB, 365.bank, Prima banka, mBank, Fio banka, UniCredit, J&T Banka
Česko	Air Bank, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, ČSOB, Komerční banka, Česká spořitelna, Fio banka, Banka CREDITAS, Max banka
Poľsko	PKO Bank Polski, mBank, Bank Millennium, Santander Bank Polska, Bank Pekao, ING Bank Śląski, Alior Bank, VeloBank
Nemecko	Deutsche Bank, Commerzbank, DKB, ING, Sparkasse, Volksbank / Raiffeisen, N26, comdirect, Postbank, HypoVereinsbank
Rakúsko	Erste Bank / George, Raiffeisen, Bank Austria, BAWAG P.S.K.
Švajčiarsko	UBS, PostFinance, Raiffeisen, Zürcher Kantonalbank, Credit Suisse
Francúzsko	BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale, LCL, BoursoBank, La Banque Postale, Caisse d’Épargne, Crédit Mutuel
Holandsko	ING, Rabobank, ABN AMRO, bunq, ASN Bank, SNS, Triodos Bank, Knab
Belgicko	BNP Paribas Fortis, KBC, Belfius, Argenta
Španielsko	Santander, BBVA, CaixaBank, Banco Sabadell, ING, Bankinter, Openbank
Taliansko	Intesa Sanpaolo, UniCredit, Poste Italiane, FinecoBank, BPER Banca, Crédit Agricole Italia, Banca Popolare di Sondrio
Portugalsko	Millennium bcp, Santander Totta, Banco Montepio, Banco BPI, Caixa Geral de Depósitos
Severské krajiny	Danske Bank, Lunar, Nordea, OP, Swedbank, SEB, Handelsbanken, DNB
Veľká Británia a Írsko	Barclays, HSBC UK, Lloyds Bank, Halifax, NatWest, Nationwide, TSB, Metro Bank, First Direct, Monzo, Starling Bank, AIB, Bank of Ireland
Maďarsko, Rumunsko, Grécko	OTP Bank, Erste Bank Hungary, BCR, Banca Transilvania, Raiffeisen Bank România, Alpha Bank
USA	Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citi, Capital One, U.S. Bank, Ally Bank, Charles Schwab, USAA, American Express, Discover
Kanada	RBC Royal Bank, TD Canada Trust, Scotiabank, BMO, CIBC, Tangerine
Austrália a Nový Zéland	CommBank, Westpac, ANZ, NAB, ING, Up, ASB, Kiwibank
Ázia a Latinská Amerika	HDFC Bank, ICICI Bank, State Bank of India, Axis Bank, MUFG, SMBC, DBS / POSB, OCBC, Itaú, Nubank, BBVA México
Naprieč krajinami	Wise, Revolut

Banku, ktorá v zozname nie je, naimportujete rovnako. Vyberte „Iná banka“, alebo banku nevyberajte vôbec; formát sa rozpozná podľa obsahu súboru.

Čo sa pri importe stane

• Najprv náhľad. Súbor sa spracuje a ukáže sa, koľko riadkov je nových a koľko duplicitných. Až potom sa niečo zapisuje.
• Detekcia duplicít používa bankový kód transakcie, keď je v súbore, a zhodu obsahu (dátum, suma, popis), keď chýba. Duplicity sa preskakujú, neprepisujú.
• Prevody medzi vašimi vlastnými účtami sa rozpoznajú a spárujú.
• Zostatok cieľového účtu sa prepočíta.
• Každá naimportovaná transakcia si nesie zdroj a číslo dávky importu. Akcia „Vyčistiť údaje” na účte preto vie zmazať všetky naimportované transakcie (voľba „CSV importy”) a ručné záznamy ani synchronizáciu z Wallet nechá tak. Jednotlivý výpis poslaný e-mailom sa dá do 14 dní vrátiť tlačidlom „Vrátiť import”, pozrite Import e-mailom.
• Kategorizácia. Vaše kategorizačné pravidlá bežia pri každom importe zadarmo. AI kategorizácia je voliteľná, vo východiskovom stave vypnutá, a platí sa z vášho AI rozpočtu (pozrite Tarify a kredity).

Tarif Free umožní naimportovať 500 transakcií mesačne. Premium a Max limit nemajú.

Import z CSV a synchronizácia Wallet sa nesmú stretnúť na jednom účte

Účet, na ktorý chodí synchronizácia z Wallet by BudgetBakers, import CSV odmietne. Oba zdroje totiž označujú ten istý pohyb inak a vznikli by duplicity a zlé zostatky. Použite samostatný účet, alebo najprv Wallet odpojte.

Import e-mailom

Na tarifoch Premium a Max môžete výpis namiesto nahrávania poslať e-mailom na vlastnú tajnú adresu. Výpis prejde rovnakým importom ako nahraný súbor, len predtým počká na vaše schválenie. Postup, bezpečnosť a limity opisuje stránka Import e-mailom.

Obchody od brokera

Obchody s akciami a ETF sa importujú do konkrétneho broker účtu zo súboru exportovaného od brokera, alebo z vloženého textu cez inteligentný import. Rozpoznávané formáty:

• XTB, export „Cash Operations“ do Excelu alebo CSV, vrátane zlomkov akcií.
• DEGIRO, export „Transakcie“ do CSV alebo Excelu. Ticker v exporte nie je, pozícia sa preto vedie pod ISIN.
• Portu, export do CSV, vrátane portfólií s niekoľkými stratégiami.
• Akýkoľvek iný broker podľa názvov stĺpcov v hlavičke. Import rozumie bežným názvom v angličtine, češtine (a väčšinou aj v slovenčine), poľštine, nemčine, francúzštine a španielčine. Sám určí oddeľovač, desatinnú čiarku alebo bodku a poradie dňa a mesiaca (03/14/2026 je americký zápis). Keď súbor nemá stĺpec s typom obchodu a nákup od predaja sa nedá rozoznať ani podľa znamienka, automaticky ho neprečíta. Nákup a predaj sa neháda.
• Ručné priradenie stĺpcov, keď formát nespoznáme. Ukáže sa štruktúra súboru a vy priradíte dátum, symbol, počet kusov, cenu a menu; sprievodca stĺpce predvyplní podľa názvov. Mapovanie zvládne aj český a nemecký zápis desatinných čísel. Vedľa ručného priradenia aplikácia ponúkne inteligentný import cez AI toho istého súboru (CSV alebo Excel do 2 MB).

Súbor uložený z Excelu ako „Unicode text“ (UTF-16) aj súbory so znakom BOM na začiatku sa prečítajú správne.

Broker účet si môžete označiť ako XTB, DEGIRO, Interactive Brokers, Fio banka, Portu, Revolut, Trading 212, eToro, Saxo Bank alebo Iný. Označenie import neobmedzuje, rozhoduje formát súboru.

Aj pri obchodoch sa najprv ukáže náhľad, strážia sa duplicity a pozície aj priemerná cena sa prepočítajú z celej histórie obchodov. Dividendy a zrážkovú daň z exportu XTB a Portu zatiaľ neimportujeme, zadajte ich ručne. Riadok s nečitateľným dátumom sa preskočí s upozornením, nikdy nedostane dnešný dátum. Pri dátume ako 03/04/2026, ktorý sa nedá jednoznačne určiť, náhľad upozorní.

Krypto obchody

Krypto účet predstavuje burzu alebo peňaženku: Binance, Coinbase, Kraken, Bitstamp, Bitfinex, KuCoin, Bybit, OKX, Gate.io, Gemini, Huobi, Crypto.com, Revolut, Anycoin Direct, Simplecoin, Trezor, Ledger, MetaMask alebo Iné. Vlastné spracovanie exportu v CSV majú Binance, Coinbase, Kraken, Bitstamp, Crypto.com, Revolut, Anycoin Direct, Trezor a Ledger. Keď export patrí inej burze, než má účet nastavenú, aplikácia formát spozná z hlavičky súboru. Obchod krypto za krypto sa uloží ako výmena a ceny v inej mene sa prepočítajú kurzom ku dňu obchodu. Riadky neznámeho typu sa preskočia, nikdy sa neuložia ako nákup. Ostatné súbory prejdú všeobecným čítaním CSV, ktoré nájde stĺpce podľa názvov v hlavičke (dátum, symbol, množstvo, cena, poplatok), aj v ďalších jazykoch, a zvládne aj európsky zápis dátumu (05.03.2024). Ručné priradenie stĺpcov tu zatiaľ nie je; namiesto neho môžete obchody vložiť ako text cez inteligentný import. Ceny sa aktualizujú z CoinMarketCap.

Inteligentný import obchodov cez AI

Pri akciách a ETF aj pri krypte má okno importu obchodov voľbu „Vložiť text (AI)“. Vložíte surový text: výpis skopírovaný od brokera, e-mail s potvrdením obchodu, tabuľku alebo odsek. AI z neho vypíše obchody (dátum, nákup alebo predaj, ticker alebo ISIN, počet kusov, cenu, menu a poplatok).

Každú hodnotu potom aplikácia overí voči vloženému textu. Čo v texte nestojí, neprevezme: AI si nesmie nič domyslieť, napríklad ticker podľa názvu firmy. V takom prípade sa použije ISIN, prípadne názov, a náhľad to povie. Kontroluje sa aj to, že počet kusov krát cena zodpovedá sume, dátum nie je v budúcnosti a mena je platný kód. Pri dátume ako 03/04/2026, ktorý sa nedá jednoznačne určiť, náhľad upozorní.

Najprv sa vždy ukáže náhľad s duplicitami, rovnako ako pri súbore, a bez vášho potvrdenia sa nič neuloží. Zápis ide rovnakou cestou ako import súboru. Dividendy, vklady, výbery a poplatky v texte sa spočítajú, ale ako obchod sa neuložia. Obchody z inteligentného importu sú označené a dá sa zmazať len táto dávka bez toho, aby sa zmazal zvyšok účtu.

Text môže mať najviac 20 000 znakov, zhruba 200 riadkov výpisu; dlhší text rozdeľte. Platí sa z AI kreditu podľa skutočnej spotreby, bežný e-mail s pár obchodmi stojí zlomok centu. Text odchádza na spracovanie modelu Anthropic, rovnako ako pri ostatných funkciách s AI, pozrite Kto spracúva vaše dáta.

Inteligentný import sa ponúkne aj pri súbore od brokera, ktorého formát nespoznáme (pozrite vyššie). V mobilnej aplikácii je v sprievodcovi importom obchodov s akciami a ETF a vyžaduje súhlas so zdieľaním dát s AI.

Synchronizácia s Wallet by BudgetBakers

Ak už aplikáciu Wallet používate, môžete namiesto importu výpisov synchronizovať jej záznamy. Je to funkcia platených tarifov (Premium a Max) a potrebujete k nej aj vlastný účet Wallet Premium.

1. Vo Wallet si vygenerujte API token.
2. V Nastaveniach Assetli (časť „Sync banku”) token vložte a namapujte účty z Wallet na účty v Assetli.
3. Synchronizáciu spúšťate tlačidlom „Sync WBB” v hlavičke stránky Bankové účty alebo Transakcie; zelená bodka na tlačidle ukazuje, že je Wallet pripojený. Synchronizácia nebeží sama na pozadí.

Token sa ukladá zašifrovaný algoritmom AES-256-GCM. Assetli z Wallet API iba číta, nikdy doň nezapisuje. Samotný Wallet môže byť napojený na vašu banku, ale to prepojenie zostáva medzi vami a Walletom.

Ručné zadanie

Každý modul má formulár na ručné pridanie záznamu: transakcie, obchody, príjmy a výdavky nehnuteľností, náklady na vozidlá, odpočty energií, cennosti, pôžičky. Záznamy pridané cez AI asistenta alebo cez pripojenie AI používajú tie isté modely ako formuláre.

Import cez pripojenie AI

S konektorom, ktorý má oprávnenie na zápis, môžete do chatu vložiť textový obsah výpisu (CSV, MT940, GPC, QIF a ďalšie textové formáty z tejto stránky) a požiadať AI o import. Nástroj prepare_bank_import vráti rovnaký náhľad ako web (rozpoznaná banka, nové riadky, duplicity, ukážka riadkov) a nástroj import_bank_transactions potom vykoná ten istý import ako stránka Bankové účty. Pozrite Prehľad nástrojov MCP.